虛擬銀行社區-用戶增長的新探索
銀行在年輕人中的標簽已經悄然發生改變，它可能是吃飯時的優惠券、海淘時的跨境結算、每年優惠體檢的生活福利，這也使得過往以線下網點為核心的業務模式不斷受到挑戰，當用戶與銀行的連接離開了網點這一固定的場所而融入進各個生活與消費的場景，如何在新的場景中與客戶建立聯系，連接并獲取這些客戶的信任將是銀行業務增長的基石。
在下一個世代，數實融合已是大勢所趨，我們需要在虛擬場景中創造一個不亞于線下網點的線上陣地來迎接這樣的轉變，接下來，我們將通過案例“海岸銀行社區”的拆解，與大家分享”虛擬銀行社區“如何幫助銀行構筑這樣一個用戶愿意參與并與線下場景緊密結合的社區。
▌1.金融業務理解門檻高，用戶決策周期長。
對于銀行來說，為了將產品及服務鏈路，清晰高效的傳遞給用戶，消耗了大量的營銷成本，但效果甚微。難道除了傳統的“人對人”講解外，沒有更好的方式？
對于用戶來說，如何能提前了解并知曉適合自己的金融產品，當真正需要時能快速決策？
▌2.培養年輕用戶的使用習慣，決定了銀行未來格局。
從我們父輩每周甚至每天去銀行存錢取錢辦理相關業務，到我們這代（25-35歲）身邊大部分人已經很少去銀行網點了（多是使用銀行app），再看更年輕人（15-25歲），他們可能先知道并使用的是支付寶花唄，而不是銀行信用卡。
年輕人更重視數字化體驗和社群社交，并且追求個性化和創新性的事物，如何跟他們提前“交朋友”決定了銀行未來的格局。
▌3. 如何讓銀行合作商戶在銀行體系里提供更多更好的服務，三方受益。
銀行本身有很多合作商戶，他們在銀行這個大平臺上，提供了豐富的內容和服務，既為用戶帶來了實際的效益，也為銀行豐富了生態系統。比如，一些高爾夫球俱樂部和銀行信用卡合作，給信用卡會員體驗優惠，這既讓會員得到實在的福利，又給高爾夫球帶了大量有消費能力的客群，還有吸引了對高爾夫球感興趣的潛在用戶也愿意去辦理相關信用卡去體驗。而后續怎么能讓銀行合作商戶能又更好的成長，讓用戶、商戶、銀行都受益，也是需要應對的一大挑戰。
▌4.數字銀行社區是否是未來銀行的新形態。
海岸銀行提出“銀行及服務”的社區銀行概念，而什么是社區銀行，如何做才能讓用戶從社區銀行獲得更好的服務，他們在做積極的嘗試。
海岸銀行總裁Curt Queyrouze表示，海岸世界的虛擬擴張具有重要的現實潛力。傳統海岸銀行在華盛頓州為35w個家庭服務，而海岸世界能夠鏈接全國合作伙伴，預計觸及到500w個家庭。隨著這個數字銀行社區的發展，潛在客戶數量增加至少15倍。
▌1.用沉浸式的交互體驗來傳遞復雜的產品
海岸世界的設計目的是在一個引人入勝的游戲化環境中，向訪問者介紹數字銀行服務和那些根據客戶生活方式、價值觀或財務狀況來提供定制化金融產品的公司。
海岸銀行的數字銀行副總裁Jason Miller：“我們希望客戶能在舒適的環境里接觸到銀行服務信息，并能輕松理解有哪些適合他們的銀行服務。實際上，這是為了讓潛在客戶能夠更容易地使用銀行服務?！?/span>
海岸銀行的數字體驗經理Benji Wade：“我們的目標是，讓用戶最起碼能對我們的合作伙伴及其金融產品和服務有一定的了解，并能成為他們的客戶?！?/span>
在海岸世界里具體是通過“智能NPC情景對話+業務情景互動+休閑游戲+社區活動“來傳遞金融產品和服務的。
智能NPC情景對話：關于提供小額貸款的Bluevine，NPC告訴你島上新開的咖啡店的啟動資金就是來源于Bluevine。
業務情景互動：提供醫療金融產品的公司Zenda會給你個聽診器，讓你去治療生病的島民NPC。
業務情景互動：提供房屋裝修貸款的Aven會給你個裝修錘子，讓你去給島上的房子裝修升級。
休閑游戲：Brigit有款日常管理財務的app，旨在幫助你建立健康的財務習慣，而這就像堅持日常騎行運動一樣要堅持鍛煉。
社區活動：為伙伴銀行&金融企業提供社群服務的海岸銀行，需要你幫忙給大家搭建一個活動中心。
海岸世界通過這些交互方式，既貼近人們生活習性，又富有趣味，有效地降低對金融產品和服務的理解門檻，讓人能輕松地沉浸其中。
▌2. 炫酷好玩的視覺交互，貼合年輕用戶體驗需求
融入多種炫酷好玩的交互方式，給用戶傳遞數字銀行知識，并打造了個富有活力的海島生活。
交互設計團隊Merci-Michel：“我們喜歡模糊網絡/數字營銷與視頻游戲之間的界限。我們相信游戲化是一種極好的工具，可以吸引用戶并以許多不同的酷炫方式傳達各種信息。這個項目對我們來說是一個完美的試驗場，可以應用我們的愿景?！?br/>
海岸銀行首席數字銀行官勞拉-拜爾斯：“有一整代人在玩游戲方面擁有豐富的經驗，像海岸世界這樣的體驗是互聯網的下一個站。雖然主要目標是20-40歲的人群，但年長者也可能產生興趣?！薄敖⒁粋€吸引年輕人的界面至關重要，因為傳統客戶正在老去?！?/span>
開場船長詢問你的金融需求，用小船送你到對應的海島上。
在島上你能遇到性格各異的島民，他們會告訴你各種金融生活相關的事情！
你會有部自己的手機，幫助你了解到島上生活的重要信息！
▌3.鏈接多家伙伴銀行/公司，共建銀行新社區
現在有15家銀行和金融公司入駐海岸世界，在海島上有專屬的展館、NPC、趣味互動...將把各家的產品和服務融入到島上生活的各個方面。
海岸銀行銀行總裁Curt Queyrouze：“隨著銀行在海岸世界的市場和娛樂領域中開發出一個運行良好的金融生態系統，這將代表潛在客戶數量的15倍增長。”
海岸銀行首席數字銀行官勞拉-拜爾斯：“隨著虛擬世界里用戶之間更加互通互聯，他們將能通過銀行和金融科技企業獲得更多的服務。這為銀行作為服務的模式帶來了新的變化，讓其不再僅僅是提供訪問和能力的租賃服務，而是變成了一種鏈接合作的強有力的平臺?！?/span>
隨著更多合作伙伴的加入，能實現的數字交互越來越豐富，相互影響，逐步形成用戶、合作伙伴、銀行平臺間的數字金融生態系統。
海岸銀行首席數字銀行官勞拉-拜爾斯：“Coastal Community 公司正在開發一個數據湖，以便在整個 BaaS 客戶群中改進欺詐保護等功能。這將對能否讓公司能深度接入海岸世界，并將其打造成一個高層級的金融生態系統至關重要?！?/span>
“在海岸世界中促進企業之間的金融互通性，從“了解你的客戶”合規性到支付，可能會依賴于某種形式的密鑰。這個概念是，一旦有人獲得系統許可，他們的數據就是安全和保密的。如果有需要知道密鑰內的信息，接收者會聯系銀行，在系統外進行安全和機密的聯系?！?/span>
▌1.清晰明了的用戶旅程
海岸世界的用戶旅程鏈路十分簡明清晰，這使得信息傳遞明晰，用戶體驗輕松且容易理解。
同時，重視從水平方向盡力拓展體驗幅度，而不是深化垂直方向的互動深度。
比如就展示金融產品和服務信息這一要素，不同銀行&企業的交互鏈路是一樣的（跟npc對話-領取道具做任務-完成獲得獎勵），但會根據不同產品服務來設定任務內容。
這樣雖然玩法沒變化，但內容得到很大程度的拓展，豐富了了解金融信息的方式，既降低了理解門檻，又讓互動體驗有較高的新鮮感和可玩性。無論是用戶還是銀行&企業都能很好地融入到海岸世界的生態系統中。
▌2.如何創造峰值體驗
① 著力設計充滿活力個性化的NPC。
他們隨意奔跑、在公園中發呆、在街道上沿著路徑行走......其中與 NPC 聊天是我們游戲的重要組成部分，NPC不僅能根據情緒有不同說話音調，還有各種對話表情，讓閱讀體驗更有趣味和吸引人。
② 優化燈光陰影的渲染，豐富視覺效果。
采用了基于級聯陰影貼圖的自定義陰影渲染技術。這種方法可以根據與攝像機的距離，通過組合不同分辨率的陰影貼圖，在大面積表面上投射陰影。在加載時繪制一個大的靜態陰影貼圖，并將其與較小的動態陰影貼圖相結合，有效減少了渲染次數。
藍色陰影來自實時陰影貼圖，紅色陰影來自加載時烘焙的靜態陰影貼圖。您可以看到兩個陰影之間的淡入效果。遠處的角色沒有陰影，因為它們是動態網格體，位于動態陰影區域之外。
海岸世界的用戶旅程中，經濟鏈路也是十分明晰：參與銀行互動獲得金幣，消耗金幣兌換個性化的角色裝備。
*任務中心界面
*角色裝扮兌換中心
*任務明細表
內容來源：
1. Merci-Michel ?《Coastal World》
2. 《Community Bank BaaS Provider Creates Private ‘Metaverse’ for Fintechs》
3. 《Coastal Connection: Spokane team builds virtual world for Coastal Community》
編輯：小蕓、山童、歐陽
技術視覺顧問：世杰、邱亮
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