文｜鄰章

近日，在金融數(shù)字化高質(zhì)量發(fā)展峰會(huì)期間，阿里云智能新金融&互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部總經(jīng)理劉偉光首次介紹了“全景數(shù)字金融”，并希望利用這一理念和能力，進(jìn)一步推動(dòng)金融行業(yè)系統(tǒng)架構(gòu)變遷，服務(wù)金融行業(yè)持續(xù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

從公開(kāi)信息來(lái)看：“全景數(shù)字金融”架構(gòu)包括了“全業(yè)務(wù)、全場(chǎng)景、全連接、全數(shù)據(jù)、全架構(gòu)”等五個(gè)重要的指標(biāo)，通過(guò)云計(jì)算及相關(guān)技術(shù)打通了上層數(shù)字化應(yīng)用與下層數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施。

這是云計(jì)算廠商們?cè)跀?shù)字金融領(lǐng)域提出的最新預(yù)見(jiàn)。

事實(shí)上，近年來(lái)，隨著云計(jì)算、人工智能等技術(shù)的快速發(fā)展，傳統(tǒng)金融行業(yè)正受益于此并正基于此進(jìn)行著深刻變革，也此帶來(lái)了遠(yuǎn)超其他云服務(wù)細(xì)分市場(chǎng)的增速和利潤(rùn)規(guī)模。這也推動(dòng)著阿里云、華為云、騰訊云、百度智能云等國(guó)內(nèi)云計(jì)算廠商們，無(wú)一不依托自身優(yōu)勢(shì)拿出各種金融云解決方案，力圖在金融行業(yè)持續(xù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的大潮中，贏得更大份額。

可以說(shuō)，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)們?cè)跀?shù)字化進(jìn)程中面臨的苦惱是：不是沒(méi)有云可以用，而是選擇哪朵云才最為穩(wěn)妥與優(yōu)質(zhì)？

從業(yè)內(nèi)最終選擇來(lái)看，阿里云成為了金融機(jī)構(gòu)們提速數(shù)字化進(jìn)程的首選云。

阿里云穩(wěn)坐數(shù)字金融頭把交椅

據(jù)IDC發(fā)布的《中國(guó)金融云市場(chǎng)（2021下半年）跟蹤》和《金融云市場(chǎng)跟蹤研究2021H2》數(shù)據(jù)顯示：阿里云在2021年度繼續(xù)保持金融云整體市場(chǎng)第一，市場(chǎng)份額達(dá)17.4%。

并且綜合報(bào)告年度數(shù)據(jù)來(lái)看，阿里云在公有云基礎(chǔ)設(shè)施和平臺(tái)解決方案兩個(gè)細(xì)分市場(chǎng)、在銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融兩個(gè)云解決方案細(xì)分市場(chǎng)，均位居第一。

另?yè)?jù)公開(kāi)信息顯示：阿里云已深入服務(wù)銀行、保險(xiǎn)、證券、第三方第四方支付服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求。

具體來(lái)看：在銀行領(lǐng)域，阿里云已服務(wù)6家國(guó)有大型商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行和90%的已上市商業(yè)銀行；在證券領(lǐng)域，阿里云服務(wù)了超過(guò)60%以上的登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、交易所、頭部券商等機(jī)構(gòu)；在保險(xiǎn)領(lǐng)域，阿里云服務(wù)了超過(guò)60%的企業(yè)；此外阿里云還支撐了60%的三方和四方支付企業(yè)構(gòu)建混合云平臺(tái)。

這些數(shù)據(jù)，證明了阿里云在數(shù)字金融市場(chǎng)的實(shí)力。

阿里云憑什么做好數(shù)字金融？

在此，問(wèn)題也隨之而來(lái)，在群雄逐鹿的數(shù)字金融市場(chǎng)，為什么金融機(jī)構(gòu)們會(huì)紛紛選擇阿里云？或者換句話說(shuō)：阿里云憑什么做好數(shù)字金融？

眾所周知，金融行業(yè)因其特殊性，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型也會(huì)有眾多區(qū)別于其他行業(yè)的業(yè)務(wù)流程、監(jiān)管合規(guī)、容災(zāi)備份以及高彈性、高穩(wěn)定性、高安全性、高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性等特殊需求。

這導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)們對(duì)云服務(wù)提供商提出了更高的能力要求。

但正是這些高要求，也恰恰解釋了金融機(jī)構(gòu)們?cè)跀?shù)字化進(jìn)程中，為什么會(huì)紛紛選擇阿里云——這說(shuō)來(lái)十分直白，就是在數(shù)字金融市場(chǎng)，阿里云是少有的兼具強(qiáng)大技術(shù)實(shí)力和豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的云計(jì)算服務(wù)商，這種能力組合讓阿里云擁有為客戶打造既立足當(dāng)下也面向未來(lái)的解決方案的能力。

（一）堅(jiān)實(shí)技術(shù)實(shí)力

作為在全球云計(jì)算市場(chǎng)中份額和技術(shù)水平均處領(lǐng)先地位的阿里云，其在金融服務(wù)領(lǐng)域，亦拿下了行業(yè)內(nèi)眾多第一的創(chuàng)新——諸如支持網(wǎng)商銀行成為國(guó)內(nèi)第一家核心系統(tǒng)架構(gòu)在云上的銀行，支持眾安保險(xiǎn)成為國(guó)內(nèi)第一個(gè)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)搭建在云上的保險(xiǎn)公司，支持天弘基金成為國(guó)內(nèi)第一個(gè)搭建在云上的基金公司。更廣為人知的是，阿里云也成功應(yīng)對(duì)了雙11、春運(yùn)搶票等高并發(fā)、峰值流量沖擊場(chǎng)景。

這些創(chuàng)新舉措，背后都是技術(shù)硬實(shí)力的支撐，而這也為阿里云在金融、保險(xiǎn)、證券等領(lǐng)域貢獻(xiàn)自身能力，提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

誠(chéng)如IDC此前在分析阿里云成為中國(guó)金融云市場(chǎng)份額第一的原因中所言：“阿里云在全棧金融云體系下，更新“金融數(shù)據(jù)中臺(tái)”和“金融級(jí)云原生工廠”等解決方案，幫助客戶實(shí)現(xiàn)更高效的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與創(chuàng)新，并輸出阿里IT經(jīng)驗(yàn)，服務(wù)于金融應(yīng)用系統(tǒng)分布式改造、云原生改造?！?/p>

拆解來(lái)看：阿里新金融全棧式金融技術(shù)方案，上連上層應(yīng)用架構(gòu)，下接底層云基礎(chǔ)平臺(tái)，覆蓋了“飛天”云計(jì)算操作系統(tǒng)、金融級(jí)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)、云原生中間件體系、Service Mesh服務(wù)網(wǎng)格方案、全鏈路壓測(cè)、單元化中臺(tái)化核心方案、核心異地多活方案等一系列技術(shù)，高效滿足了金融機(jī)構(gòu)們?cè)跇?gòu)建新一代云原生金融核心與關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)時(shí)的各項(xiàng)技術(shù)需求和成本需求。

落實(shí)到具體實(shí)踐，則是在這套系統(tǒng)的支撐下，江西農(nóng)信利用方案中的Service Mesh技術(shù),僅僅歷時(shí)4個(gè)月時(shí)間,就成功實(shí)現(xiàn)銀企對(duì)賬系統(tǒng)從傳統(tǒng)集中式架構(gòu)向內(nèi)部云平臺(tái)的平滑遷移,并為未來(lái)整體核心系統(tǒng)分布式架構(gòu)升級(jí)和演進(jìn)奠定和積累了技術(shù)基礎(chǔ)；長(zhǎng)安保險(xiǎn)僅用5個(gè)月時(shí)間就把除核心數(shù)據(jù)庫(kù)外的所有系統(tǒng)搬站，同時(shí)也用云計(jì)算實(shí)現(xiàn)了同城雙活和異地災(zāi)備；中國(guó)太平應(yīng)用云計(jì)算技術(shù)，建設(shè)成本從數(shù)千萬(wàn)降低到數(shù)百萬(wàn)，且完全符合監(jiān)管要求。

而“金融數(shù)據(jù)中臺(tái)”、“金融級(jí)云原生工廠”、“一體化金融移動(dòng)端平臺(tái)”等解決方案，則分別滿足著金融機(jī)構(gòu)們打破“部門(mén)墻”、盤(pán)活內(nèi)部數(shù)據(jù)資源，釋放數(shù)據(jù)價(jià)值賦能組織和員工實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和創(chuàng)新；實(shí)現(xiàn)合規(guī)、敏捷快發(fā)更自主更簡(jiǎn)便的生產(chǎn)云原生應(yīng)用；以新的應(yīng)用交互模式、豐富的智能化場(chǎng)景體驗(yàn)，打破過(guò)往金融App存在的同質(zhì)化、枯燥性，進(jìn)而提升品牌心智等等需求。

（二）豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)遠(yuǎn)見(jiàn)性

雙11、支付寶、網(wǎng)商銀行等豐富多元且極具挑戰(zhàn)的金融場(chǎng)景的持續(xù)淬煉，不僅鍛造出了阿里云在金融云技術(shù)領(lǐng)域的強(qiáng)大技術(shù)實(shí)力，同時(shí)也為阿里云積淀了豐富的金融服務(wù)核心能力、解決方案的落地實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)以及對(duì)技術(shù)進(jìn)化的前瞻視野，使其成為金融服務(wù)領(lǐng)域的老司機(jī)——在某種層面可以說(shuō)：在數(shù)字金融領(lǐng)域，其他云服務(wù)商沒(méi)有遇到過(guò)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景挑戰(zhàn)，可能阿里云遇到過(guò)；其他云服務(wù)場(chǎng)所沒(méi)有還未踩到過(guò)的坑，可能阿里云早已將其填平。

也正是多年來(lái)服務(wù)數(shù)億級(jí)用戶的豐富落地實(shí)踐優(yōu)勢(shì)，使得阿里云對(duì)金融機(jī)構(gòu)們?cè)跀?shù)字化轉(zhuǎn)型中的需求、痛點(diǎn)、難點(diǎn)、要點(diǎn)以及對(duì)用戶體驗(yàn)、需求地理解和把控，在行業(yè)中可能是最為深入、透徹的，而這有時(shí)候甚至可能比技術(shù)能力還更為重要。

可以說(shuō)，對(duì)需求的透徹理解再配上技術(shù)實(shí)力，落實(shí)到解決方案上，則是其可為客戶提供全流程的服務(wù)，拿出的方案也將更契合客戶需求、更具技術(shù)前瞻性和針對(duì)性。

諸如在技術(shù)前瞻性上，阿里云在金融系統(tǒng)架構(gòu)領(lǐng)域的思考和創(chuàng)新，就非常具有代表性。

諸如阿里云在此前就預(yù)判了未來(lái)的銀行將無(wú)處不在，銀行不但會(huì)自建場(chǎng)景，同時(shí)還會(huì)跟互聯(lián)網(wǎng)公司深度合作，進(jìn)行層出不窮的產(chǎn)品創(chuàng)新趨勢(shì)，于是在2021云峰會(huì)上，便發(fā)布了金融級(jí)全棧技術(shù)方案。

這一以中臺(tái)化、可橫向擴(kuò)展為特征的新核心架構(gòu)，準(zhǔn)確命中當(dāng)前金融系統(tǒng)在核心系統(tǒng)上正從傳統(tǒng)的IOE集中式架構(gòu)系統(tǒng)轉(zhuǎn)向以基礎(chǔ)設(shè)施云化、分布式、中臺(tái)化、數(shù)據(jù)化為核心的新一代核心架構(gòu)的浪潮，現(xiàn)已助力華夏銀行、四川農(nóng)信、江西農(nóng)信、天津銀行、深圳農(nóng)商行、順德農(nóng)商行、常熟農(nóng)商行、網(wǎng)商銀行等金融機(jī)構(gòu)們構(gòu)建起新一代云原生金融核心系統(tǒng)。

但阿里云的腳步并未就此停下，而是基于云計(jì)算在金融服務(wù)領(lǐng)域的角色正在從過(guò)往的業(yè)務(wù)支撐手段演變?yōu)橐粋€(gè)企業(yè)真正生產(chǎn)力和生產(chǎn)效力的發(fā)動(dòng)機(jī)這一身份轉(zhuǎn)變的洞察，在2022年金融數(shù)字化高質(zhì)量發(fā)展峰會(huì)期間，阿里云又首次對(duì)外介紹了具備“全業(yè)務(wù)、全場(chǎng)景、全連接、全數(shù)據(jù)、全架構(gòu)”五大特征的“全景數(shù)字金融”。

阿里云此番提出的“全景數(shù)字金融”這五大指標(biāo)，在鄰章看來(lái)，的確是從數(shù)字連接、數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建等方面入手，為金融行業(yè)系統(tǒng)架構(gòu)變遷方向指明了航向。

又如在對(duì)客戶需求理解以及針對(duì)性上，在阿里云與新華保險(xiǎn)合作的“云翼項(xiàng)目”中，我們看到阿里云技術(shù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)就依托自身豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，從需求分析、應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)、研發(fā)到客戶體驗(yàn)，為新華保險(xiǎn)提供了全面的組織保障和項(xiàng)目管理體系支持。

最終落實(shí)到階段性的成績(jī)，則是“掌上新華”新版App日活用戶數(shù)提升450%，累計(jì)用戶突破100萬(wàn)，日均交易額為此前的4.63倍。

云計(jì)算在數(shù)字金融領(lǐng)域，還大有可為

來(lái)自O(shè)'Reilly的調(diào)查顯示：當(dāng)前已有90%的組織使用云計(jì)算技術(shù)，并且這一趨勢(shì)正處于加速之中。

而在各行各業(yè)通過(guò)云計(jì)算加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索的大趨勢(shì)下，金融服務(wù)領(lǐng)域亦不例外，并且金融云市場(chǎng)正展現(xiàn)出高增長(zhǎng)、高價(jià)值特征。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示：2021年中國(guó)金融云市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)394億元，未來(lái)四年的復(fù)合增長(zhǎng)率為28.6%，預(yù)計(jì)在2025年，我國(guó)金融云市場(chǎng)規(guī)模將突破千億。IDC在《中國(guó)金融云市場(chǎng)（2021下半年）跟蹤》報(bào)告中同樣指出：金融客戶使用云計(jì)算產(chǎn)品范圍不斷擴(kuò)大，系統(tǒng)分布式改造與自主云計(jì)算基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動(dòng)金融云市場(chǎng)繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)，本期同比增長(zhǎng)達(dá)39.3%。其中，基礎(chǔ)設(shè)施與解決方案市場(chǎng)增速分別達(dá)到38.4%和41.4%，以“分布式新核心”為代表的高價(jià)值項(xiàng)目正在涌現(xiàn)。

種種數(shù)據(jù)，一方面指向了云計(jì)算將持續(xù)成為推動(dòng)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎；另一方面金融云市場(chǎng)所呈現(xiàn)出的高增長(zhǎng)、高價(jià)值特征，無(wú)論是對(duì)于已在金融云市場(chǎng)拔得頭籌的阿里云，還是其他參與者而言，都將是新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。

可以說(shuō)，云計(jì)算在數(shù)字金融領(lǐng)域，還大有可為。

在此，誰(shuí)能分得金融客戶們?cè)跀?shù)字化升級(jí)新需求下的最大蛋糕，我們拭目以待。