加速推進(jìn)數(shù)字化建設(shè)成為不少險(xiǎn)企的前進(jìn)方向。中國(guó)人保、中國(guó)人壽、中國(guó)平安等大型險(xiǎn)企已經(jīng)率先成立了自己的科技子公司，將科技和自身業(yè)務(wù)相結(jié)合，探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型；一些中小險(xiǎn)企則借助與第三方合作等形式，推動(dòng)科技創(chuàng)新賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。

“目前，數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為保險(xiǎn)業(yè)優(yōu)化體驗(yàn)、降本增效的重要手段，已經(jīng)成為險(xiǎn)企向高質(zhì)量發(fā)展的突破口之一。”中國(guó)文化管理協(xié)會(huì)鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會(huì)副秘書長(zhǎng)袁帥對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示，保險(xiǎn)業(yè)加快數(shù)字化建設(shè)是主動(dòng)融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局、讓保險(xiǎn)更加可感可及可靠的必由之路。保險(xiǎn)業(yè)的線上化、數(shù)字化、智能化將大大便捷用戶的投保、理賠體驗(yàn)，讓保險(xiǎn)服務(wù)的可及性實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。

然而，目前行業(yè)在數(shù)字化應(yīng)用方面仍處在較為淺顯的階段。險(xiǎn)企如何更好地適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的需求，如何更好地應(yīng)用技術(shù)手段為自身高質(zhì)量發(fā)展提供助力，成為當(dāng)前亟須解決的問題。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨挑戰(zhàn)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)模式也從“機(jī)會(huì)驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)為“能力驅(qū)動(dòng)”，科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用必不可少。據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)，2020年，保險(xiǎn)業(yè)信息科技投入總金額達(dá)351億元，預(yù)計(jì)這一數(shù)值在2023年將達(dá)到546.5億元，且未來幾年可能仍會(huì)維持高增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。可以預(yù)見，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型將進(jìn)一步提升保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展動(dòng)能，催生新的業(yè)態(tài)和新的模式。

但值得注意的是，數(shù)字化在賦能保險(xiǎn)業(yè)的同時(shí)，不可避免會(huì)帶來全新風(fēng)險(xiǎn)。今年1月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）明確提出多種與數(shù)字化轉(zhuǎn)型緊密相關(guān)的新型風(fēng)險(xiǎn)。例如，大數(shù)據(jù)及人工智能算法愈發(fā)復(fù)雜，對(duì)模型本身需要做有效的模型風(fēng)險(xiǎn)管理；新技術(shù)廣泛應(yīng)用下，網(wǎng)絡(luò)安全與信息安全的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)隨之增多，需要有效管控?cái)?shù)據(jù)安全和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)等。

面對(duì)全新的風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)字化賦能下的保險(xiǎn)業(yè)面臨著多重挑戰(zhàn)。專家表示，保險(xiǎn)業(yè)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型亟須提升數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用能力。從保險(xiǎn)業(yè)自身經(jīng)營(yíng)來看，數(shù)據(jù)是行業(yè)穩(wěn)健、持續(xù)、高效運(yùn)行的基礎(chǔ)性保障。各家險(xiǎn)企均十分重視數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，紛紛建立數(shù)據(jù)治理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中，并積極挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，支持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型。但是受限于歷史積累、技術(shù)資源等因素，部分公司數(shù)據(jù)治理成效不及預(yù)期，無法充分利用分散在各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)支持轉(zhuǎn)型。對(duì)此，《指導(dǎo)意見》明確要求險(xiǎn)企全面提升數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用能力。一是健全數(shù)據(jù)治理體系，制定發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)制度建設(shè)和考核評(píng)價(jià)。二是增強(qiáng)數(shù)據(jù)管理能力，構(gòu)建覆蓋全生命周期的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系。三是加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量控制，建立企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，形成以數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)質(zhì)量管控機(jī)制。四是提高數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)催生新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式，提高大數(shù)據(jù)分析對(duì)實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、管理決策的支持能力。

從保險(xiǎn)數(shù)字化發(fā)展現(xiàn)狀來看，其面臨的最核心問題依然是數(shù)字化人才的短缺，特別是領(lǐng)軍型復(fù)合型人才短缺。袁帥認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要引進(jìn)和培養(yǎng)金融、科技、數(shù)據(jù)復(fù)合型人才，重點(diǎn)關(guān)注數(shù)據(jù)治理、架構(gòu)設(shè)計(jì)、模型算法、大數(shù)據(jù)、人工智能、網(wǎng)絡(luò)安全等專業(yè)領(lǐng)域。同時(shí)，積極引入數(shù)字化運(yùn)營(yíng)人才，提高金融生態(tài)經(jīng)營(yíng)能力，強(qiáng)化對(duì)領(lǐng)軍人才和核心專家的激勵(lì)措施。泰康在線副總裁陳瑋也表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要調(diào)動(dòng)險(xiǎn)企資源，鍛煉隊(duì)伍，為未來平臺(tái)化的持續(xù)迭代創(chuàng)新打好人才基礎(chǔ)。

數(shù)字化賦能行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展

面對(duì)多重挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型任重而道遠(yuǎn)。從行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀來看，頭部險(xiǎn)企已采取了多種措施推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等日漸成熟的新科技也被更廣泛應(yīng)用。更有不少險(xiǎn)企借助“元宇宙”的風(fēng)口，探索將保險(xiǎn)與“元宇宙”中的要素相結(jié)合。

據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，去年以來，包括弘康人壽、長(zhǎng)城人壽等機(jī)構(gòu)已先后發(fā)布“數(shù)字員工”，將虛擬世界與現(xiàn)實(shí)世界融合。國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、泰康在線等機(jī)構(gòu)則宣布推出“數(shù)字藏品”，通過使用區(qū)塊鏈技術(shù)，對(duì)應(yīng)特定的作品、藝術(shù)品生成的唯一數(shù)字憑證，在保護(hù)其數(shù)字版權(quán)的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)真實(shí)可信的數(shù)字化發(fā)行、購買、收藏和使用。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，作為下一代互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展方向，“元宇宙”所帶來的巨大機(jī)遇和變革是值得期待的。袁帥告訴《金融時(shí)報(bào)》記者：“保險(xiǎn)業(yè)布局‘元宇宙’這一點(diǎn)毋庸置疑。保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化是必然趨勢(shì)，數(shù)字化是‘元宇宙’實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)，‘元宇宙’是數(shù)字化聚合深層次發(fā)展的呈現(xiàn)。通過‘元宇宙’實(shí)現(xiàn)數(shù)字空間與實(shí)體空間的鏈接，將加速和放大保險(xiǎn)業(yè)提升金融服務(wù)的能力與機(jī)遇。”

薩摩耶云科技集團(tuán)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家鄭磊告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，保險(xiǎn)行業(yè)需先推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基本工作，再進(jìn)行“元宇宙”探索。“由于‘元宇宙’對(duì)數(shù)據(jù)的應(yīng)用，能借助高速計(jì)算、大容量存儲(chǔ)、高通量通訊傳輸實(shí)現(xiàn)即時(shí)操作，并且無需一些昂貴復(fù)雜的物理設(shè)備即可實(shí)現(xiàn)分析、診斷、模擬和調(diào)整、維護(hù)、糾錯(cuò)等工作，可以在極大程度上提高工作、生產(chǎn)效率。應(yīng)用到服務(wù)方面，將會(huì)給客戶提供快速便捷、體驗(yàn)感好的服務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)需利用數(shù)字化賦能，提高投保、理賠、投資、售后服務(wù)等流程的數(shù)字化管理和服務(wù)水平，在這個(gè)過程中，尋找易實(shí)現(xiàn)的應(yīng)用場(chǎng)景，再實(shí)現(xiàn)‘元宇宙’應(yīng)用落地。”鄭磊說。

科學(xué)技術(shù)是支點(diǎn)，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是內(nèi)核。袁帥認(rèn)為，要實(shí)現(xiàn)行業(yè)長(zhǎng)期的高質(zhì)量發(fā)展，本質(zhì)上仍需要回歸保障、注重長(zhǎng)期價(jià)值、以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念。在數(shù)字化賦能的過程中，克服新技術(shù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，打通線上線下渠道，通過生態(tài)化、品牌化、專業(yè)化，打造全生命周期風(fēng)險(xiǎn)保障和經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式，用數(shù)字化手段推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。（以上來源：金融時(shí)報(bào) 記者 王笑 新社匯·全媒體矩陣轉(zhuǎn)載發(fā)布 ）

圖片來源：互聯(lián)網(wǎng)

中國(guó)文化管理協(xié)會(huì)鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會(huì)副秘書長(zhǎng)袁帥表示，數(shù)字化是元宇宙實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)，元宇宙是數(shù)字化聚合深層次發(fā)展的呈現(xiàn)。保險(xiǎn)業(yè)是否要布局元宇宙，我想這一點(diǎn)毋庸置疑。保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化是必然趨勢(shì)，通過元宇宙實(shí)現(xiàn)數(shù)字空間與實(shí)體空間的鏈接，我認(rèn)為將加速和放大保險(xiǎn)業(yè)金融服務(wù)的能力與機(jī)遇。其實(shí)，目前已經(jīng)有不少保險(xiǎn)企業(yè)在嘗試探索與元宇宙的結(jié)合，“數(shù)字員工”、數(shù)字藏品”已經(jīng)在“落戶”保險(xiǎn)業(yè)，作為下一代互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展方向，元宇宙所帶來的巨大機(jī)遇和變革是值得期待的。

保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型任重而道遠(yuǎn)。數(shù)字化作為優(yōu)化體驗(yàn)、降本增效的重要手段，已經(jīng)成為保險(xiǎn)企業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展的突破口之一。保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化是與生俱來的，保險(xiǎn)業(yè)加快數(shù)字化，是主動(dòng)融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，是讓保險(xiǎn)更加可感可及可靠。保險(xiǎn)業(yè)的線上化、數(shù)字化、智能化將大大便捷用戶的投保、理賠，讓保險(xiǎn)服務(wù)的可及性大大提升。時(shí)代在變，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境也在轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)模式接下來必將要從“機(jī)會(huì)驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)為“能力驅(qū)動(dòng)”。隨著中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的人口紅利和政策紅利逐漸消退，粗放式的高速增長(zhǎng)期已經(jīng)結(jié)束，行業(yè)進(jìn)入到平穩(wěn)的高質(zhì)量發(fā)展階段。要想實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的高質(zhì)量發(fā)展，就要回歸保障、注重長(zhǎng)期價(jià)值、以客戶為中心，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，以客戶為中心；升級(jí)渠道能力，線上線下融合；創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù),差異客群定制，通過生態(tài)化、品牌化、專業(yè)化和數(shù)字化，來打造全生命周期風(fēng)險(xiǎn)保障經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式。

目前，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型最核心的問題依然是數(shù)字化人才的短缺，特別是高層領(lǐng)軍型復(fù)合型人才。數(shù)字化建設(shè)發(fā)展需要管理層、主導(dǎo)層具備統(tǒng)籌能力的人才來落實(shí)實(shí)施，保險(xiǎn)企業(yè)需要選聘具有科技背景的專業(yè)人才進(jìn)入董事會(huì)或高級(jí)管理層。同時(shí)，引進(jìn)和培養(yǎng)金融、科技、數(shù)據(jù)復(fù)合型人才，重點(diǎn)關(guān)注數(shù)據(jù)治理、架構(gòu)設(shè)計(jì)、模型算法、大數(shù)據(jù)、人工智能、網(wǎng)絡(luò)安全等專業(yè)領(lǐng)域。另外，積極引入數(shù)字化運(yùn)營(yíng)人才，提高金融生態(tài)經(jīng)營(yíng)能力，強(qiáng)化對(duì)領(lǐng)軍人才和核心專家的激勵(lì)措施。