焦點|多地銀保監(jiān)局細化新市民金融服務方案 保險保障缺口逐漸彌補
《金融時報》記者注意到，近一段時間，銀保監(jiān)會、人民銀行《關于加強“新市民”金融服務工作的通知》（以下簡稱《通知》）得到了各地監(jiān)管部門和保險機構的積極響應。多地銀保監(jiān)局陸續(xù)出臺方案，因地制宜強化銀行保險機構對新市民需求的產品和服務創(chuàng)新。與此同時，包括中國人壽、中國人保、中國平安等在內的多家保險機構積極配合提供相關保險服務，逐步補足新市民的保障缺口。
4月15日，在國新辦舉行的一季度銀行業(yè)保險業(yè)運行發(fā)展情況發(fā)布會上，銀保監(jiān)會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟表示，銀保監(jiān)會接下來將加強指導，協(xié)同地方政府聯(lián)合發(fā)力，按照市場化原則，因地制宜、先易后難，引導保險機構滿足新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等領域的金融需求。
有針對性加大保險供給
所謂新市民，是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當?shù)貞艏颢@得當?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進城務工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，目前約有3億人。新市民產業(yè)與創(chuàng)新研究院數(shù)據(jù)顯示，新市民群體以城鄉(xiāng)流動人口為主，占比約七成，高校畢業(yè)生及新落戶城鎮(zhèn)居民占比僅一成。
王朝弟表示，新市民的出現(xiàn)是改革開放的必然結果，也是城鎮(zhèn)一體化發(fā)展的必然結果。改善新市民的金融服務，可以說是找準了推進金融供給側結構性改革的重點、難點和著力點。之所以說是難點，有些新市民過去叫農民工，農民工一代、二代，到現(xiàn)在發(fā)展到三代，他們和我們一樣在城市生活，的的確確面臨很多困難。
全聯(lián)并購工會信用管理委員會專家安光勇在接受《金融時報》記者采訪時表示，新市民與老市民有所不同，在城市中生存時非常缺乏社會保障，既沒有房產等穩(wěn)定的住所，也沒有通過血緣或朋友關系形成的關系網(wǎng)。以此次新冠肺炎疫情為例，在一些地方封城時受到最大打擊的正是該群體。安光勇認為，滿足新市民需求應以市場化手段為主，由商業(yè)銀行和保險機構提供金融服務，政府部門提供政策支持。其中，商業(yè)保險不僅要提供保障服務，還要對新市民進行增信支持。不少新市民收入不穩(wěn)定，個人信用信息缺乏并缺少有效抵押物，容易被傳統(tǒng)金融服務忽視，信用保險可以有效發(fā)揮作用。
中國文化管理協(xié)會鄉(xiāng)村振興建設委員會副秘書長、金融市場研究人士袁帥建議，保險業(yè)應在教育配套險種和養(yǎng)老保障險種上發(fā)揮優(yōu)勢。在教育配套保險方面，積極發(fā)展學幼險、子女升學補助金保險、實習責任保險、教育機構責任險等保險業(yè)務，支持托育和學前教育發(fā)展，解決新市民家庭子女教育的后顧之憂。另外，保險業(yè)要推動增加養(yǎng)老服務供給，配合地方政府推廣新市民長期護理保險，支持有條件的地區(qū)探索異地投保和快速理賠，滿足新市民差異化養(yǎng)老需求，積極參與養(yǎng)老保險第三支柱建設，拓寬新市民養(yǎng)老資金來源。
不過，業(yè)內人士也表示，從目前市場產品供給來看，雖然保障責任大致能夠覆蓋新市民的需求，但還沒有專屬的保險產品推出，產品和服務普遍缺乏針對性。保險公司需要研究這個群體的需求，提供定制化和差異化的保險產品，對費率及條款進行適當調整，更有針對性地滿足新市民的保障需求。
政企聯(lián)合積極探索新方案
記者注意到，自《通知》發(fā)布以來，多地銀保監(jiān)局積極拓路子，探索如何滿足新市民的特殊需求，當?shù)乇ｋU企業(yè)也在其中發(fā)揮了重要作用。
廣東是我國人口第一大省，同時也是外來人口第一大省。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，廣東的新市民超過4000萬人。而“住有所居”是廣東新市民最為關心的問題。據(jù)了解，佛山銀保監(jiān)分局指導保險公司在當?shù)卣С窒拢谌珖讋?chuàng)“政府+保險+科技+服務”出租屋安全管理新模式，為每間出租屋的承租人提供120萬元的傷亡及醫(yī)療保障，并協(xié)助政府部門加強出租屋安全管理，實現(xiàn)了良好的社會效益。同時，為助力新市民勞有所得，人保財險廣東省分公司試點建筑工程履約類保證保險，覆蓋面及賠付規(guī)模居全國首位。針對新市民養(yǎng)老服務，中國人壽廣東省分公司參與長期護理保險項目試點，為廣州383萬參保人提供長期護理經辦服務。
4月15日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關于做好轄內新市民金融服務工作的通知》，明確要求轄內保險機構加大雇主責任險的推廣力度，要與工傷險共同發(fā)揮對新市民意外傷害的保障作用，同時積極推廣農民工工資支付保證保險、旅行社旅游服務質量保證金保險、房屋租賃領域責任險、商業(yè)養(yǎng)老保險等產品服務，進一步擴大新市民保障覆蓋面。
據(jù)北京銀保監(jiān)局副局長王威介紹，北京保險機構將重點圍繞快遞物流、家政服務、建筑施工等吸納新市民就業(yè)較多的行業(yè)研發(fā)專屬保障產品。同時，為新市民住房租賃提供家庭財產保險、出租人責任保險、公眾責任保險等。另外，北京普惠健康保發(fā)揮了基本醫(yī)療保險的補充保障作用，有效減輕了新市民醫(yī)療費用負擔。
寧波銀保監(jiān)局指導當?shù)乇ｋU機構創(chuàng)新推出“新市民綜合保障保險”，依托寧波市流動人口量化積分管理，為量化積分30分以上、年齡在16周歲至60周歲的新市民，提供意外身故、意外殘疾、意外住院津貼、新冠保障、家庭財產等多重保障。該險種采取政府主導、梯度補貼、社會和個人共同參與的方式，前期在寧波鎮(zhèn)海區(qū)試點，逐步惠及全市500多萬新市民。
除此以外，面對新市民的創(chuàng)業(yè)就業(yè)保障需求，平安產險創(chuàng)新推出了針對個體工商戶群體的“店家寶”保險產品，可為被保險人因火災爆炸、自然災害等造成的店內財產損失進行理賠，也可為被保險人的員工及家庭成員提供人身意外保障。假如投保店鋪經營期間發(fā)生意外事故，導致的第三者人身傷亡或財產損失，“店家寶”也將給予理賠。
記者從業(yè)內了解到，還有更多保險機構正在探索與新市民特點相匹配的保險產品和服務，該群體的保障需求將得到更廣泛的關注以及更對路的保險解決方案。（以上內容來源：融時報-中國金融新聞網(wǎng) 作者：記者 戴夢希 新社匯·全媒體矩陣轉載發(fā)布）
圖片來源：互聯(lián)網(wǎng)
中國文化管理協(xié)會鄉(xiāng)村振興建設委員會副秘書長袁帥表示，新市民主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當?shù)貞艏颢@得當?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進城務工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，目前約有三億人。新市民，目前面對的客觀現(xiàn)實問題有，安居樂業(yè)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、租房買房、孩子上學、老人養(yǎng)老等等這些需求，都是非常實實在在的。
中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行4日晚發(fā)布《關于加強新市民金融服務工作的通知》，針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領域的金融需求，從九個方面：
1.要求銀行保險機構始終堅持以人民為中心的發(fā)展思想，按照市場化原則，完善金融服務。
2.明確新市民范圍，鼓勵銀行保險機構加強對吸納新市民較多區(qū)域和行業(yè)的金融支持。
3.支持鼓勵銀行保險機構擴大金融產品和服務供給，促進新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)。
4.支持鼓勵銀行保險機構優(yōu)化住房金融服務，助力增加保障性住房供給，支持住房租賃市場健康發(fā)展，滿足新市民安居需求。
5.支持鼓勵銀行保險機構落實相關政策要求，助力新市民培訓及子女教育。
6.支持鼓勵銀行保險機構加強與政府部門合作，充分發(fā)揮商業(yè)健康保險的補充作用，提高健康保險服務水平。
7.支持鼓勵銀行保險機構豐富養(yǎng)老金融服務產品，合理滿足養(yǎng)老服務機構的融資需求，加大新市民養(yǎng)老保障力度。
8.支持鼓勵銀行保險機構優(yōu)化基礎金融服務，提升基礎金融服務的便利性和可得性，增強新市民獲得感。
9.要求銀保監(jiān)會派出機構和人民銀行分支機構加強與政府部門的協(xié)同，推動金融政策與財政、就業(yè)、住房、社保等政策有效銜接，發(fā)揮政策合力。
鼓勵引導銀行保險機構積極做好與現(xiàn)有支持政策的銜接，結合地方實際，因地制宜強化產品和服務創(chuàng)新，高質量擴大金融供給，提升金融服務的均等性和便利度。
我認為，針對新市民，在優(yōu)化住房金融服務、滿足新市民安居需求方面是亟需推進改善的重點之一。安居方能樂業(yè)，住得踏實，住得穩(wěn)定，方能保障好家庭的和睦，子女的教育成長和創(chuàng)業(yè)就業(yè)的穩(wěn)固。助力增加保障性住房供給、支持住房租賃市場健康發(fā)展、滿足新市民合理購房信貸需求、提升新市民住房公積金服務水平、優(yōu)化新市民安居金融服務，增強新市民家庭抵御財產損失風險能力，更好保障購房者的住房居住需求，更好地提升居住品質。
通知中明確要加大對吸納新市民就業(yè)較多小微企業(yè)的金融支持力度；提高新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的保險保障水平。加強對新市民創(chuàng)業(yè)的信貸支持。鼓勵商業(yè)銀行加強對新市民創(chuàng)業(yè)形態(tài)、收入特點、資金需求等因素的分析，充分運用信息技術，精準評估新市民信用狀況，優(yōu)化新市民創(chuàng)業(yè)信貸產品。鼓勵商業(yè)銀行按市場化原則對符合條件的小微企業(yè)通過降低貸款利率、減免服務收費、靈活設置還款期限等方式，降低新市民創(chuàng)業(yè)融資成本。針對通知，我認為保險業(yè)應該在教育配套險種和養(yǎng)老保障險種上發(fā)揮優(yōu)勢。保險機構積應該極發(fā)展學幼險、子女升學補助金保險、實習責任保險、教育機構責任險等保險業(yè)務，支持托育和學前教育發(fā)展，保障新市民家庭子女教育的后顧之憂。另外就是保險業(yè)要推動增加養(yǎng)老服務供給，配合地方政府推廣新市民長期護理保險，支持有條件的地區(qū)探索異地投保和快速理賠，滿足新市民差異化養(yǎng)老需求，積極參與養(yǎng)老保險第三支柱建設，拓寬新市民養(yǎng)老資金來源。
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