受讓村鎮銀行股權漸成趨勢區域銀行或將村鎮銀行納入整盤規劃

轉載贊1 收藏評論

舉報 2022-03-30

掃描,分享朋友圈

日前，天津銀保監局發布關于天津津南村鎮銀行股份有限公司變更股權的批復，同意天津農商銀行受讓原包商銀行股份有限公司持有的天津津南村鎮銀行11800萬股股份。受讓完成后，天津農商銀行占天津津南村鎮銀行總股本的39.33%。

近期，監管部門還對多起受讓村鎮銀行股權的請示做出批復，多數是區域銀行參與受讓。

蒙商銀行相關領導在近期召開的經營工作會議上表示，推進區外村鎮銀行股權處置、區內村鎮銀行風險化解和消費金融公司可持續發展。

近年來，對主要經營區域以外的村鎮銀行進行股權處置的村鎮銀行發起行不在少數。比如：2019年，龍江銀行在黑龍江聯合產權交易所捆綁掛牌轉讓其持有的外省6家村鎮銀行股權。

相關專家認為，處置區域外村鎮銀行股權更多是市場行為，原因在于發起行輸出自身的經營、管理和風控模式未取得明顯成效，跨區域布局也未取得預期效果;區域銀行受讓村鎮銀行同樣也是市場行為。

中國文化管理協會鄉村振興建設委員會副秘書長、資深金融業人士袁帥在接受記者采訪時表示，區域銀行管理本地的村鎮銀行有很多優勢，不僅可以將較為優質的金融管理理念和金融科技技術引入到村鎮銀行，改善運行效率，提升最基層的服務，也能更好地結合本土及人文文化來推動金融服務“三農”的實施。當前，農村金融市場競爭者越來越多，區域銀行管理本地村鎮銀行是快速規范市場，聚攏市場份額的強有力舉措。

區域銀行受讓村鎮銀行股權只是第一步，未來還需要區域銀行通過合理規劃營業網點、引進戰略投資者、增資擴股、完善公司治理和內部控制機制等方式提升村鎮銀行綜合實力。

全力化解風險

為支持村鎮銀行補充資本和深化改革，有效處置化解風險，銀保監會于2020年發布了《關于進一步推動村鎮銀行化解風險改革重組有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)，要求進一步督促主發起行落實風險處置牽頭責任，推動村鎮銀行改革重組。對個別處置意愿不強、缺少處置能力的主發起行，屬地監管部門可按照市場化、法治化的原則，推動其優進劣出。

袁帥表示，區域銀行受讓村鎮銀行股權后，應借助自身的公司治理和內部控制經驗，化解村鎮銀行風險。內部控制是村鎮銀行實施風險管理的重要手段，對村鎮銀行防范金融風險、實現可持續發展具有重要意義。村鎮銀行受內控制度建設滯后、流程控制不足、責任追究不到位、人員素質制約等因素影響，普遍存在內控制度執行有效性不足等問題，易誘發管理風險。因此，發起行應以內控制度執行力建設為支撐，夯實管理基礎。

袁帥認為，村鎮銀行資產規模小，抵御風險能力弱，而內部控制又是控制風險的關鍵。但由于目前村鎮銀行正處于改革發展階段，在鄉村振興新征程時期的要求下，體制轉變、業務發展任務繁重，致使內控建設相對滯后，風險排查不力的隱患凸顯。因此，迫切需要建立一套責權分明、相互制約、運作有序的內控機制，使之適應當前村鎮銀行經營發展的需要。

袁帥認為，村鎮銀行應從完善公司治理和內部控制機制入手，建立人才培訓長效機制，分層次和重點開展針對性培訓，全力化解各項風險。對基層業務人員以培訓操作規程和業務技巧為重點，強化內控制度建設，對各類業務活動和管理活動制定全面、系統、規范的內控制度，并定期評估，及時修訂完善內控制度;強化流程管理，促進業務操作系統、管理信息系統與內部控制流程有效結合，加強對貸款審核、貸后監管、會計對賬、人員輪崗等業務和管理活動的系統控制，明確職能，責任到人。

優化股權結構

《通知》對村鎮銀行發起行也提出優化股權結構、引進戰略投資者等要求，對于有出資意愿和處置能力的主發起行，要求屬地銀保監局和并表銀保監局可根據風險處置的實際需要，按規定程序審慎研究確定其對村鎮銀行增資所需滿足的監管評級、監管指標等相關條件，支持其向所發起設立的高風險村鎮銀行增資擴股，或在真實、潔凈、合規的前提下，通過多種方式協助處置不良貸款，同時要認真評估主發起行包括出資能力、風險狀況在內的綜合情況，防止因處置風險而形成新的風險。

當前，部分村鎮銀行發起行持股比例不高，有的甚至只達到監管的最低標準20%，提升發起行的持股比例已勢在必行。同時，也應引進戰略投資者，補充中長期資本。

南京審計大學金融風險管理研究中心研究員楊小玲向記者表示，區域性銀行主要服務對象為當地政府和中小微企業，與當地有著頻繁的業務往來。作為村鎮銀行的主發起行，區域性銀行應進一步提高持股比例，在董事會上爭取更多事項的主導權。同時，也要吸引和挑選合格的戰略投資者，在此過程中要優先考慮希望長期服務“三農”和小微企業的股東。

合理規劃營業網點

2006年12月20日，原銀監會出臺《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策，更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，提出在湖北、四川、吉林等6個省(區)農村地區設立村鎮銀行試點，全國的村鎮銀行試點工作從此啟動。

在村鎮銀行試點初期，村鎮銀行被當做發起行跨區域開設網點的一種手段，當時的發起行包括：股份制商業銀行、城商行(以經濟發達地區城商行為主)等，幾乎不存在村鎮銀行網點與自身支行網點在同一區域存在的情況，他們之間也不存在競爭關系。

隨著區域銀行更多參與受讓村鎮銀行股權，上述問題開始顯現。

和區域銀行相比，有的村鎮銀行網點位置更好，支農支小特色更為明顯。比如：貴州一家村鎮銀行大多數網點都在經濟相對發達、位置較好的區域，而參與受讓的發起行網點主要在縣域和鄉鎮。

如何推動區域銀行與村鎮銀行網點實現錯位競爭，需要發起行根據各網點的特色做出科學合理的規劃。

楊小玲認為，區域性銀行一般在當地網點機構多，品牌認可度高。村鎮銀行起步較晚，即使村鎮銀行地理位置較好，要想做大做好仍需一定的積累。作為主發起行，應保持村鎮銀行獨立法人地位和經營自主權，做到“不缺位、不越位”，充分發揮村鎮銀行主動性。在大數據金融背景下，區域性銀行可利用金融科技技術，制訂風險防范系統，為新老客戶訂制差異化金融產品。而這些，正是目前村鎮銀行所欠缺的。

來源：農村金融時報記者郝飛新社匯·全媒體矩陣轉載發布

本文系作者授權數英發表，內容為作者獨立觀點，不代表數英立場。
轉載請在文章開頭和結尾顯眼處標注：作者、出處和鏈接。不按規范轉載侵權必究。