焦點|銀行商用收款碼如何卡C位？ 善解民意優化服務是關鍵
位于北京西郊的一家農副產品批發市場，近期接待了多家銀行和支付企業的商用收款碼推廣人員，并與他們洽談辦理商用收款碼及相關服務等事宜。
這是因為《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知》(銀發〔2021〕259號)要求，對于具有明顯經營活動特征的個人，條碼支付收款服務機構應當為其提供特約商戶收款條碼，并參照執行特約商戶有關管理規定，不得通過個人收款條碼為其提供經營活動相關收款服務。
圖片來源：互聯網
所以從去年末開始，各家商業銀行和支付企業紛紛行動，通過不同的營銷方式和附加服務爭奪商用收款碼市場。
上述批發市場通過對服務費、設備安裝費等進行綜合比較，并征求部分商戶意見，決定為所有商戶集體辦理郵儲銀行商用收款碼，并將服務費談到2‰這個非常有誘惑力的價格。今年2月中旬，所有商用收款碼已全部到位，并達到使用條件。
中國文化管理協會鄉村振興建設委員會副秘書長、資深金融業人士袁帥在接受記者采訪時表示，銀行在支付寶、微信等第三方支付企業崛起的這幾年明顯處于弱勢，《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知》給銀行拓展支付市場帶來一定的利好。
就在大家等待3月1日正式啟動商用收款碼時，情況出現了變化。
2月22日，中國支付清算協會公告明確，3月1日之后，個人收款碼可繼續使用，不關閉、不停用、功能不變。同時，新設“個人經營收款碼”，用戶可自由選擇使用。
這讓不少商戶的想法又發生了變化。眼看就要“上位”的商用收款碼被束之高閣，差點下崗的個人收款碼又被擺上了C位。
袁帥認為，此次支付規定中優化個人收款碼的表述，使人們對于銀行的依賴性有所加強，即便是短期內回歸到銀行的業務不多，至少已經在廣大民眾中堅定一個概念，銀行和第三方支付機構是不一樣的，銀行的服務更專業，這無疑給了銀行業提升數字支付市場份額的機會。
但據記者走訪觀察，目前，大部分商戶依舊青睞于收費較低的個人收款碼。
“盡管銀行為我們免費辦理了商用收款碼，但他們有2‰的服務費，我們這些商戶利潤都不高，所以幾乎沒有人主動使用商用收款碼。”該批發市場內一位蔬菜商戶在接受采訪時表示，他使用的個人收款碼除提現時有1.5‰的提現費，無其他收費。
上述商戶告訴記者，他的個人收款碼收到的費用主要用于：進貨、個人消費等，平時很少提現。即使提現也有一定的免費額度。
因此，像他一樣的商戶基本都是全流程免費使用個人收款碼。
記者采訪了多個批發市場的商戶，只有非常少的商戶使用商用收款碼，且多為利潤較高的商戶，主要集中在煙酒、水果等領域。
一位從事煙酒批發兼零食的商戶表示，他的部分客戶習慣選擇微信渠道的信用卡支付，個人收款碼無法滿足這部分客戶的需求，再加上銀行為他的商用收款碼提供對賬等服務，且收款當天到賬，效率高于個人收款碼，所以他長期使用郵儲銀行為他辦理的商用收款碼。
中南財經政法大學數字經濟研究院高級研究員金天認為，從以往行業實踐看，較大型的規范商家更在乎收款碼服務是否能夠滿足自身業務的需求，一般會選擇使用商家收款碼，而小微商戶和個體經營者可能會因為價格原因選擇個人收款碼。
為了爭取更多客戶，部分銀行已開始在自己的收款碼功能和費用上進行了改革和優化。
3月1日，在反復確認個人收款碼仍可繼續使用后，在北京郊區幾個大集流動出攤的張明把建設銀行的龍支付收款碼放到了攤位最明顯位置，并主動向顧客推薦使用該收款碼。
據張明介紹，與微信和支付寶提供的個人收款碼不同，建設銀行的龍支付收款碼既沒有服務費，也沒有提現費，對他來講，更具優勢。
據記者了解，目前已經有相當多的銀行個人收款碼提供跨行支付服務，在任一合作銀行的手機銀行都可支付，且對商戶和個人都不收取提現和轉賬等服務費用，相當于全免費使用，對個體商戶有較大吸引力。
而銀行提供商用收款碼與支付企業提供的商用收款碼功能大體相當，在服務和收費方面，銀行可以依據客戶的情況開展定制化服務并給予適當優惠。
袁帥認為，支付寶、微信等移動支付企業已在線下移動支付場景布局多年，他們的個人收款碼和商戶收款碼都已遍地開花，伴隨著支付寶獎勵金、花唄紅包、微信隨機立減等活動的開展，掃碼支付已經成為人們的消費習慣，很多時候人們單憑一部智能手機就可以“走遍天下”。銀行想要營銷更多收款碼業務，需要不斷增加客戶黏性，提供更多增值服務，只有這樣，才能形成穩定的客戶群。
來源：農村金融時報 記者 郝飛 新社匯·全媒體矩陣轉載發布
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