焦點|銀行開發元宇宙NFT數字藏品帶動數字資產價值重估
銀行開發數字藏品帶動數字資產價值重估 元宇宙多場景應用下需防范相關風險
近一年以來，元宇宙熱度居高不下，而金融業內多家銀行已開始布局元宇宙。
截至目前，已有三家銀行發布元宇宙NFT（Non-Fungible Token），即非同質化代幣化數字藏品，對此，中國文化管理協會鄉村振興建設委員會副秘書長、高級數據分析師袁帥表示，NFT實現虛擬物品的數字資產化和流通交易，帶動數字資產的價值重估，豐富銀行產品生態，不過，數字收藏品亦存在一定風險。
除此之外，銀行業已有多家銀行布局元宇宙領域，包括智能機器人、數字員工、入駐第三方元宇宙產品等。而監管部門亦對其中相關風險作出提示，中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平認為，商業銀行應警惕元宇宙相關信用風險、操作風險及信譽風險。
銀行開發元宇宙數字收藏品
袁帥向《中國科技投資》記者表示，2022年元宇宙延續火爆態勢，元宇宙浪潮同樣給銀行金融領域帶來新變化。以數字收藏品為例，目前，多家銀行已上線數字收藏品。
2021年11月18日，中信百信銀行股份有限公司（以下簡稱“百信銀行”）宣布發行“4 in love”四周年紀念數字藏品，該藏品基于區塊鏈技術發行，具有唯一性和不可篡改性，為銀行業首個NFT數字藏品。百信銀行首席戰略官陳龍強對外表示，“此次發行數字藏品是我們迎接元宇宙的一次嘗試，作為下一代互聯網，未來銀行與客戶的交互方式、產品服務方式乃至銀行形態都可能發生重大變化”。
今年1月13日，農業銀行陜西分行聯合“Hi元宇宙”，推出抗疫小豆“城市英雄”系列數字藏品，共分為“小豆醫護”“小豆警察”“小豆志愿者”“小豆軍人”“小豆環衛工”五款。資料顯示，“Hi元宇宙”為陜旅集團旗下陜西駿途網文化旅游科技股份有限公司與陜西博駿文化控股有限公司共同推出的數字文創交易平臺。
1月17日，深圳前海微眾銀行股份有限公司（以下簡稱“微眾銀行”）表示將于1月25日一次性生成和分發數字藏品，即“福虎”項目，該數字福虎的發行總量為20.22萬張，其創造、分享、領取、合成、查詢等一切操作皆為免費體驗，且不支持轉贈、交易。
上述數字收藏品均具有唯一性。袁帥表示，“從行業正向發展促進的角度來看，NFT數字藝術品解決其作品版權的確認、作品發行和流通數量的控制和盜版防范等問題，并提供更豐富的互動和商業化方式?！?/p>
袁帥進一步補充道，NFT實現虛擬物品的數字資產化和流通交易，帶動數字資產的價值重估，“數字藏品的受眾是對新產品、新技術、新概念感興趣的年輕群體，這部分人群消費意愿和消費能力較強，且是銀行的優質客群。銀行發行自己的數字藏品，提高其影響力的同時增加銀行業務收入來源，也可以為客戶發行數字藏品，并根據數字藏品的價值，實現向客戶鑒權、授信、抵押、轉化等金融服務，豐富銀行產品生態，提升資金周轉效率?！?/p>
“不過，數字藏品亦存在一定風險”，袁帥分析稱，NFT的發展尚處于探索階段，存在諸多風險點：NFT生態項目大多數集中于以太坊區塊鏈，在BTC、COCOS、EOS、IOST等公鏈分布相對很少；NFT整體概念較為超前，商業模式不清晰，技術領域投入和發展速度可能造成壟斷現象；該技術尚且過于依賴底層技術，架構方風險系數較大；另外數字貨幣等相關制度、法律尚不完善，存在政策或監管風險?！般y行又是金融行業，是對風控和風險保障要求很高的領域，面對NFT存在諸多尚待完善的風險點，銀行業在涉足創新探索元宇宙數字藏品領域時，一定要慎重，做好風險保障評估”，袁帥如是說。
監管提示防范元宇宙相關風險
袁帥表示，目前，無論是國有銀行還是股份制商業銀行，都在尋求數字化轉型，加速實現線下業務和服務的線上化和移動化，更便捷高效地為客戶服務。
2015年，光大銀行正式推出智能文字機器人，名為“陽光小智”；2019年末，南京銀行推出AI數字員工“晶晶”和“楠楠”，2020年，該行推出數字員工營業廳，開啟元宇宙場景應用與商業銀行業務流程和客戶服務的融合。
2021年12月3日江蘇江南農村商業銀行股份有限公司與京東智能客服共同合作推出VTM數字員工；同年12月13日，浦發銀行與百度聯合打造的數字員工“小浦”正式“上崗”；與此同時，12月30日，百信銀行公布該行虛擬數字員工“AIYA艾雅”正式入職該行，成為銀行的“AI虛擬品牌官”。
今年2月9日，寧波銀行上海分行001號數字員工“小寧”入職，為銀行客戶提供各類業務咨詢和辦理服務。此外，天眼查顯示，寧波銀行于近日申請注冊了多個元宇宙相關商標，包括“寧波銀行元宇宙”“匯通元宇宙”等。
除虛擬員工外，去年12月末，工商銀行河北雄安分行 “入駐”由百度公司打造的元宇宙產品“希壤”；今年1月，江蘇銀行宣布開始積極布局金融元宇宙；同時，浙商銀行位列中國移動通信聯合會元宇宙產業委員會公布的首批成員接納名單。
楊海平認為，元宇宙內涵豐富，涵蓋生活、生產和政務場景的數字孿生，“我們建立數字孿生城市，是為了利用這個數字孿生城市更好地管理真實的城市；我們建立數字孿生園區，一定是為了更好地管理園區的運行”。
不過，針對不法分子以“元宇宙投資項目”“元宇宙鏈游”等名目吸收資金，涉嫌非法集資、詐騙等違法犯罪活動，2月18日，銀保監會處置非法集資部際聯席會議辦公室發布《關于防范以“元宇宙”名義進行非法集資的風險提示》，揭示包括編造虛假元宇宙投資項目、打著元宇宙區塊鏈游戲旗號詐騙、惡意炒作元宇宙房地產圈錢、變相從事元宇宙虛擬幣非法謀利等4種活動。
楊海平表示，監管部門提示以元宇宙之名開展的非法集資風險，尤其及時；對此，銀行應堅決執行，在服務客戶的過程中，做好宣傳，適時對客戶發出提示。楊海平建議道，銀行可關注元宇宙的發展，但不應輕談布局元宇宙。
那么，商業銀行在進行元宇宙創新時應注意哪些風險？對此，楊海平進一步分析道，一是警惕元宇宙相關信用風險，由于規制和技術的原因，元宇宙投資項目未來發展不確定性較大，且元宇宙相關技術基礎和技術路徑均不成熟，“元宇宙是與實體世界相對獨立的數字化虛擬世界，如果不加以規制，會對現實世界的政治治理、社會秩序、倫理規范產生較大的沖擊。因此，對元宇宙施加倫理和制度約束就在眼前?！?/p>
“二是警惕元宇宙相關操作風險，由于元宇宙概念熱炒，需警惕部分IT公司和咨詢機構利用欺騙手段，引誘銀行投入。三是警惕元宇宙相關的聲譽風險，部分不法分子以元宇宙之名，行不法之實，千方百計與銀行員工和服務掛鉤，資本集團借元宇宙無序擴張，也想竭力借助銀行信譽”，楊海平補充道。
另外，楊海平認為，商業銀行圍繞元宇宙創新應遵循兩個原則：一是不能背離服務實體經濟的初心和使命，利用數字員工服務于客戶生活，或者將數字員工“派駐”于生產場景、政務場景，在優化客戶與銀行交互的基礎上改善服務體驗，但若引導資金脫實向虛，則應該堅決杜絕；二是不能背離社會的公序良俗，銀行作為重要資源的配置中介，應將資金和其他服務資源投向符合國家發展戰略，符合社會公序良俗的方向，不應支持過度虛擬化、娛樂化。
來源：《中國科技投資》雜志社·中科財經 記者：楊永潔 新社匯·全媒體矩陣轉載發布
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