焦點|滿足重點領域金融需求 3億新市民將獲更多便利金融服務

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舉報 2022-03-10

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滿足就業、住房、教育等重點領域金融需求 3億新市民將獲更多便利金融服務

“離開家鄉是為了過更好的生活，但我現在主要擔心三件事，一是等我干不動了，怎么養老。二是孩子在哪里上學。三是一旦生病或發生意外，經濟上能否承受。”北京某平臺快遞騎手告訴《金融時報》記者。

這位快遞騎手的擔憂不是個例。在我國工業化、城鎮化和農業現代化深入推進過程中，數以億計的農村人口通過就業、上學等方式來到城鎮，成為新市民。生活地點的轉變意味著上億人面臨就業創業、租房買房、孩子上學、老人養老等迫切的需求。

為提高新市民金融服務可得性和便利性，切實增強新市民的獲得感、幸福感、安全感，日前，銀保監會、人民銀行聯合發布《關于加強新市民金融服務工作的通知》（以下簡稱《通知》），針對新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求，鼓勵并引導銀行保險機構積極做好與現有支持政策的銜接，結合地方實際，因地制宜強化產品和服務創新，高質量擴大金融供給，提升金融服務的均等性和便利度。

就保險業來說，《通知》對提高新市民創業就業的保險保障水平，優化住房金融服務、新市民子女教育金融服務，提高健康保險服務水平，參與養老保險第三支柱建設等多個方面提出具體要求。

新市民融入城市存在困難

何為新市民？《通知》給出明確定義，主要是指因本人創業就業、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮常住，未獲得當地戶籍或獲得當地戶籍不滿三年的各類群體，包括但不限于進城務工人員、新就業大中專畢業生等。目前，新市民約有3億人。

新市民流轉到城市，生活各方面都面臨著不小的挑戰。中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平在接受《金融時報》記者采訪時表示，新市民融入城市的主要困難有四個：一是住房，二是就業和收入，三是保障與公共服務均等化，四是養老。

“我和愛人從農村來到城市沒幾年，我做臨時工，她賣點自己制作的東西，都沒什么保障。孩子留在老家，由爺爺奶奶照看，一年到頭也就見一次面。我們就想在大城市多掙點錢，給孩子攢下來，以后回到老家，經濟也能寬裕一些。”在北京某工地工作的建筑工人對記者表示。

新市民真正融入城市生活并不容易，沒有歸屬感是長久以來難以解決的問題。新市民落戶到城市的途徑較少、困難較多，而無法落戶意味著醫療保障、養老保障、孩子上學都面臨困難，歸屬感更無從談起。

在楊海平看來，《通知》對新市民的困難大都有所回應。具體來看，住房方面，支持鼓勵銀行保險機構優化住房金融服務，助力增加保障性住房供給，支持住房租賃市場健康發展，滿足新市民安居需求；醫療保障方面，支持鼓勵銀行保險機構加強與政府部門合作，充分發揮商業健康保險的補充作用，提高健康保險服務水平；養老保障方面，支持鼓勵銀行保險機構豐富養老金融服務產品，合理滿足養老服務機構的融資需求，加大新市民養老保障力度；子女教育方面，支持鼓勵銀行保險機構落實相關政策要求，助力新市民培訓及子女教育。不過，楊海平也提出，落實《通知》內容需要地方政府以及銀行保險等金融機構發揮更大作用。

大力支持新市民創業就業

“我在東北學好手藝后來的北京，開了這個飯館，疫情期間生意確實受到影響。”北京市五棵松附近某餐館的侯經理告訴《金融時報》記者，“我們個體經營者最擔心的就是店里生意不好。我們沒有其他保障，一旦資金鏈斷了，員工就沒有收入，失去保障了。”

針對“侯經理們”的擔憂，《通知》提出，加大對吸納新市民就業較多小微企業的金融支持力度，明確完善風險分擔機制，加強銀保合作，發揮保證保險等險種為吸納新市民就業的小微企業提供融資增信的支持作用。“保證小微企業資金鏈不斷，扛住疫情沖擊，是目前亟須解決的問題。”業內人士表示，保小微企業就是保就業、保民生。

在新市民創業就業保險保障方面，《通知》要求，提高保險保障水平。具體而言，在新市民較為集中的行業開展保險產品創新，加強與工傷保險政策相銜接，發展適合新市民職業特點的雇主責任險、意外險等業務，提高新市民創業就業保險保障水平。另外，聚焦建筑工人、快遞騎手、網約車司機等職業風險較為突出的新市民群體，擴大保險保障覆蓋面。

當記者把這些好消息告訴侯經理后，他激動地說：“這是好事！穩定了，有歸屬感了，員工才能有更大動力工作，生活也會更幸福。我相信，未來我們小微企業的生存環境會越來越好，員工的日子也會越過越好。”

增強新市民醫療養老保障

“新的業態給我們帶來了新的機會，通過努力，我的生活有了很大的改善。但在大城市居住仍有不小的壓力，希望國家能出臺更多的政策，加強新業態從業者的社會保障，讓我們少一些后顧之憂。”全國兩會期間，全國向上向善好青年、抗疫全國三八紅旗手、滴滴網約車司機王利說。

記者在采訪中發現，社保的缺失讓不少新市民沒有安全感。沒有安全感來自健康和養老保障的缺失。一方面，新市民看病難看病貴問題切實存在。受戶口限制，眾多新市民在生活的城市沒有享受到完善的醫療保障；另一方面，由于多數新市民社會保障程度不高、參保積極性較低、辦理退休時跨地區結轉障礙等原因，養老成本普遍較高。

為解決上述問題，《通知》在新市民的健康保障方面提出，充分發揮商業健康保險的補充作用。鼓勵保險機構加強與醫保部門合作，推動商業健康保險與基本醫療保險有效銜接，開發不與戶籍掛鉤的普惠型商業健康保險產品，滿足新市民多層次、多樣化的健康保障需求，防止因病致貧返貧。同時，《通知》要求，提升商業健康保險覆蓋面。支持保險機構針對新市民群體中短期工、臨時工較多的情況，加強保險產品創新，為新市民提供更加靈活的健康保險產品。鼓勵保險機構主動對接新市民所在企業，提供靈活、實惠、便利的團體健康保險產品。加強商業健康保險品牌建設，提高新市民對商業健康保險的接受度。

在新市民的養老保障方面，《通知》提出，豐富養老金融服務產品，加大新市民養老保障力度。具體來看，金融機構要配合地方政府推廣新市民長期護理保險，支持有條件的地區探索異地投保和快速理賠，滿足新市民差異化養老需求。同時，支持保險機構針對新市民養老需求和特點，探索開發安全性高、保障性強、投保簡便、交費靈活、收益穩健的商業養老保險產品。

實際上，去年6月1日開展的專屬商業養老保險試點，在為新業態、新市民提供養老保障方面已初顯成效。數據顯示，截至2022年1月底，6家試點保險公司累計承保保單近5萬件，累計保費4億元，其中快遞員、網約車司機等新產業、新業態從業人員投保近1萬人。今年3月1日，專屬商業養老保險試點區域擴大到全國范圍。業內人士表示，擴大試點范圍有利于推動試點保險公司深入探索商業養老保險發展經驗，促進和規范第三支柱養老保險發展，更好滿足人民群眾多層次養老保障需求。

今年兩會期間，針對新市民養老問題，全國政協委員、對外經濟貿易大學保險學院副院長孫潔建議，以實現養老保險全國統籌為契機，建立全國統一的養老保險關系轉移信息平臺；設立新的社保險種——流動勞務人員養老保險，并通過社保區塊鏈平臺實現共治與共享。“在該平臺上，個人繳納的社保信息將被分享給各責任主體，個人的社保資金可以在地方社保賬戶內存管。由于平臺上信息完全共享，流動勞務人員在辦理退休時可方便靈活地選擇退休地，并將個人社保資金轉入退休地。”孫潔說。

滿足新市民住房及子女教育需求

通過采訪多位新市民，記者發現，除了關注自身的保障需求外，新市民還在住房、子女教育等方面有著強烈需求。

“我比較傳統，覺得有房才有家，所以要是能出臺一些利好買房租房的政策就好了。有了房子，孩子也能從老家接過來一起住，子女教育問題要是也能一起解決就更好了。”一位外賣小哥對記者表示。

住房，無論對老一輩人還是年輕人都是剛需。從《通知》可以看出，滿足新市民住房方面的金融需求是重要著力點。業內人士表示，優化住房金融服務、滿足新市民安居需求，需要增加保障性住房供給、支持住房租賃市場健康發展、優化新市民安居金融服務。對保險業來說，《通知》鼓勵發展工程質量保證保險，鼓勵保險機構開展出租人責任險、承租人責任險等保險業務，支持長租市場發展。同時，《通知》提出，推廣家庭財產保險，增強新市民家庭抵御財產損失風險能力。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進預計，《通知》出臺后，在房貸額度標準方面，將針對約3億新市民釋放全新優惠政策，服務方面也會突出強化保障。

“優化住房金融服務、滿足新市民安居需求是亟須推進改善的重點之一。”中國文化管理協會鄉村振興建設委員會副秘書長袁帥在接受《金融時報》記者采訪時表示，“安居方能樂業，住得踏實、住得穩定，方能保障好家庭的和睦以及子女的教育成長。”

在子女教育方面，《通知》鼓勵保險機構積極發展學幼險、子女升學補助金保險、實習責任保險、教育機構責任險等業務。同時，鼓勵銀行保險機構做好對新市民聚集區域托育機構的金融服務。發展普惠性學前教育責任險和意外險業務，為新市民家庭學齡前兒童教育撫養消除后顧之憂。

“感謝政府想著我們，這些政策一旦落實到位，會給像我一樣的新市民帶來實惠，子女教育和住房問題的解決，將增強我們對城市的歸屬感。”侯經理表示。

對于保險業如何更好為新市民提供金融服務，楊海平表示，在《通知》引導下，保險機構可以將客群進一步細分，有針對性地開發專屬產品，出臺專門的營銷指引，優化考核指標，借助互聯網渠道進行展業，全方位優化新市民保險金融服務，積極提升新市民保險產品的可獲得性和均等性。（以上來源：金融時報-中國金融新聞網作者：記者王笑新社匯·全媒體矩陣轉載發布）

圖片來源：互聯網

中國文化管理協會鄉村振興建設委員會副秘書長、高級數據分析師袁帥認為：新市民主要是指因本人創業就業、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮常住，未獲得當地戶籍或獲得當地戶籍不滿三年的各類群體，包括但不限于進城務工人員、新就業大中專畢業生等，目前約有三億人。新市民，目前面對的客觀現實問題有，安居樂業、就業創業、租房買房、孩子上學、老人養老等等這些需求，都是非常實實在在的。

中國銀保監會、中國人民銀行4日晚發布《關于加強新市民金融服務工作的通知》，針對新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求，從九個方面：

1.要求銀行保險機構始終堅持以人民為中心的發展思想，按照市場化原則，完善金融服務。

2.明確新市民范圍，鼓勵銀行保險機構加強對吸納新市民較多區域和行業的金融支持。

3.支持鼓勵銀行保險機構擴大金融產品和服務供給，促進新市民創業就業。

4.支持鼓勵銀行保險機構優化住房金融服務，助力增加保障性住房供給，支持住房租賃市場健康發展，滿足新市民安居需求。

5.支持鼓勵銀行保險機構落實相關政策要求，助力新市民培訓及子女教育。

6.支持鼓勵銀行保險機構加強與政府部門合作，充分發揮商業健康保險的補充作用，提高健康保險服務水平。

7.支持鼓勵銀行保險機構豐富養老金融服務產品，合理滿足養老服務機構的融資需求，加大新市民養老保障力度。

8.支持鼓勵銀行保險機構優化基礎金融服務，提升基礎金融服務的便利性和可得性，增強新市民獲得感。

9.要求銀保監會派出機構和人民銀行分支機構加強與政府部門的協同，推動金融政策與財政、就業、住房、社保等政策有效銜接，發揮政策合力。

鼓勵引導銀行保險機構積極做好與現有支持政策的銜接，結合地方實際，因地制宜強化產品和服務創新，高質量擴大金融供給，提升金融服務的均等性和便利度。

我認為，針對新市民，在優化住房金融服務、滿足新市民安居需求方面是亟需推進改善的重點之一。安居方能樂業，住得踏實，住得穩定，方能保障好家庭的和睦，子女的教育成長和創業就業的穩固。助力增加保障性住房供給、支持住房租賃市場健康發展、滿足新市民合理購房信貸需求、提升新市民住房公積金服務水平、優化新市民安居金融服務，增強新市民家庭抵御財產損失風險能力，更好保障購房者的住房居住需求，更好地提升居住品質。

通知中明確要加大對吸納新市民就業較多小微企業的金融支持力度；提高新市民創業就業的保險保障水平。加強對新市民創業的信貸支持。鼓勵商業銀行加強對新市民創業形態、收入特點、資金需求等因素的分析，充分運用信息技術，精準評估新市民信用狀況，優化新市民創業信貸產品。鼓勵商業銀行按市場化原則對符合條件的小微企業通過降低貸款利率、減免服務收費、靈活設置還款期限等方式，降低新市民創業融資成本。

針對通知，我認為保險業應該在教育配套險種和養老保障險種上發揮優勢。保險機構積應該極發展學幼險、子女升學補助金保險、實習責任保險、教育機構責任險等保險業務，支持托育和學前教育發展，保障新市民家庭子女教育的后顧之憂。另外就是保險業要推動增加養老服務供給，配合地方政府推廣新市民長期護理保險，支持有條件的地區探索異地投保和快速理賠，滿足新市民差異化養老需求，積極參與養老保險第三支柱建設，拓寬新市民養老資金來源。

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