高血壓患者投保攻略，這樣買保險不會被拒保或加費
高血壓是最常見的慢性病，現在許多人患有或輕或重的高血壓。那么，如果有高血壓還能購買保險嗎？
高血壓患者投保攻略
今天我們來聊聊高血壓和保險的事兒，包括以下幾個方面的解答。
高血壓常見分類有哪些？危害大嗎？
高血壓能買啥保險？核保結果分析？
高血壓買保險怎樣不被拒保或加費？
高血壓指的是什么？
人人體檢都要測血壓。人體心臟收縮擴展，向全身輸送血液時，對血管壁的壓力，就是我們認識的血壓。
而高血壓的標準又是什么呢？是指休息的狀態下，血壓≥140（收縮壓，也叫低壓，心臟收縮時的血壓）/90（舒張壓，心臟舒張時的血壓）mmHG。
按照血壓數值的不同，高血壓還可以分為三級，如下圖所示：
高血壓級別參數表
由此可見，只有同時滿足高壓大于等于140，同時低壓大于等于90的時候，才被認定為高血壓。一般說來，如果低壓低于90，高壓偶爾高于140，是比較正常的狀態。
這里跟大家科普一個小常識：正常人的血壓隨內外環境變化在一定范圍內波動。在整體人群，血壓水平隨年齡逐漸升高，以收縮壓更為明顯，但50歲后舒張壓呈現下降趨勢，脈壓也隨之加大。
那么，保險公司判斷高血壓能否投保，就是看高血壓幾級這一個參考嗎？其實不是，除了血壓高低之外，還有一個重要因素會影響保險公司核保是否通過，那就是原發性高血壓和繼發性高血壓。
按照導致高血壓的原因不同，還可以將其分為兩類：
1、原發性高血壓：以血壓升高為主要臨床表現而病因尚未明確的獨立疾病，占所有高血壓患者的90%以上。
2、繼發性高血壓：又稱為癥狀性高血壓，在這類疾病中病因明確，高血壓僅是該種疾病的臨床表現之一，血壓可暫時性或持久性升高。
保險為何對高血壓這么挑剔？
在大多數人的認知中，高血壓和乙肝一樣，都是國民性常見病。2015年的統計是說，全國高血壓患者人數達3.3億，也就是說咱們身邊5個人里面，就有一個人有高血壓。
既然是種常見病，大家也就見怪不怪了，在生活中可能就漸漸忽視了高血壓的危害。高血壓本身不可怕，最可怕的是它導致的并發癥。有以下三種嚴重的狀況：
1、腦出血：腦出血是晚期高血壓最嚴重的并發癥，臨床上表現為偏癱、失語等；
2、心力衰竭：常年高血壓會加重心臟負擔，更容易發生心力衰竭；
3、腎功能不全：表現為腎功能衰竭、尿毒癥。
而且，高血壓導致的腦中風后遺癥、終末期腎病和心肌梗塞，這些疾病也都列在重疾險列表當中。對于死亡率和重疾發病率，高血壓都有莫大關系。所以為了避免保險的逆選擇，保險公司在重疾險這類健康保險的核保時，對高血壓格外嚴格。
換位思考一下，如果你是開保險公司的，是不是也會小心謹慎？萬一稍微放松點標準，沒準就賠得底兒掉，對其他投保的人也是不公平的。
高血壓患者怎么買保險呢？
通常來說，如果只是輕微血壓高，投保一些保險也許能順利通過；但稍微重一些則有可能會出現除外責任承保、加費承保、延遲承保或拒保。同時，也不排除對于血壓高引起的事故作除外責任承保。我們簡單把高血壓患者投保的保險分為兩類：一定能買，和可能能買。
一定能買
1、醫保
醫保小編就不多說了，它是國家福利性質的保險，并非以營利為目的，即使你身體有健康狀況異常，依然可投保！對于沒有醫保或者離職沒有處理好社保使得醫保斷檔的伙伴，要多多注意自己的切身利益呀！
2、 意外險
意外險主要保障的是意外傷害，和自身疾病無關，所以不管是什么類型的高血壓患者，都可以正常購買。
3、防癌險
對于一個想投保的人，保險公司承保與否，主要考慮理賠風險。高血壓和癌癥相關性不大，所以防癌險是可以重點考慮的，這是高血壓患者很少能買到的健康類保險產品。
防癌險雖然只保癌癥，但相對于重疾險來說，也有自身獨特的優勢：
那就是健康告知寬松，不管是高血壓、心臟病，還是風濕、糖尿病都可以買到合適的防癌險。這對于患有高血壓等慢性病的人來說，確實很難得。
比如安享一生防癌醫療險，不僅三高可投，心血管疾病人群也能投保，原位癌可續保，價格非常低。小編覺得給父母做補充性的保障很合適。
可能能買
1、醫療險
醫療險稍微麻煩一些。患有高血壓的人投保，并非完全拒保，不同保險產品有不同的要求，所以大家在選擇時，要根據產品而定。
例如尊享X生，條款中限定，如果非二級及以上高血壓，心/腦/腎等檢查指標正常，且高血壓患病不超過5年，日常服藥不超過2種（如下圖），可以直接承保，不用除外。
其他小額醫療險的產品條款也各不相同，購買前需要仔細閱讀健康告知，符合產品健康告知后，再進行投保。
2、定期壽險
定期壽險的健康告知一般都比較寬松，小編查閱多款壽險的條款后發現，壽險只承保一級高血壓，二級及以上的高血壓患者基本無法通過健康告知。投保定期壽險，就要依據高血壓等級來適度考慮了。
3、重疾險
患有高血壓的小伙伴們最關心的就是重疾險能不能買了。文章前面小編提到，高血壓的并發癥，如腦卒中、心肌梗死，都屬于重疾范疇，所以保險公司對重疾險的高血壓核保限制也是比較嚴格的。
線上投保
不同的產品，投保要求還是稍有不同的。比如百年康惠保，在高血壓疾病這塊的要求還算仗義的，它的健康告知要求允許有血壓升高的情況，只要收縮壓在150mmHg以下，舒張壓100mmHg以下，還是能買的。
還有在開心保平臺上的“昆侖健康保重大疾病保險至尊版”，血壓要求也很寬松，收縮壓在160mmHg以下，舒張壓100mmHg以下也可以買。
當然，如果身體存在異常，在線上投保時無法通過健康告知，也可以通過“智能核保”功能進行人工核保！現在，復星、百年等保險公司已經開放了重疾險智能核保的入口，大家可以到開心保網搜索體驗~
還有很多產品是沒有核保，直接把高血壓一刀攔門外了。大家選擇的時候要多多注意。
線下投保
如果是線下投保的話，保險公司可能會下體檢通知單，承保靈活度更大一些。總的原則，就是判斷你的高血壓輕重程度，并發癥風險如何。
一般來說，除了常規的血壓記錄、發病原因、并發癥、是否肥胖、有無煙酒嗜好等情況，保險公司還會重點關注尿液常規檢查和腎功能檢查，是否有蛋白尿，是否要補充心電圖、胸部X光等等。
如何才能以標準體的方式承保呢？
買保險，誰也不希望被拒保或加費承保。但是身體條件的確有投保難度，怎樣才能以保險公司最喜歡的“標準體”承保呢？
下面就給出可以以標準體承保的兩條路子：
1、選對合適的產品
有些產品對高血壓有較強的接受能力，比如前面提到的百年康惠保，只要收縮壓在150mmHg以下，舒張壓100mmHg以下，還是能買的。
也有一些住院醫療險，在健康告知的問詢時，對高血壓是采取分級承保，而非“一票否決”。比如，某產品不能接受的是3級以上高血壓投保，那么輕度高血壓的患者就是可以正常承保的。
2、將血壓控制在合理的范圍
第二條路就是將血壓控制的合理的范圍，不僅僅是為了爭取以標準體承保保險，其實更重要的是為高血壓患者的健康著想。
高血壓有“一高三低”的特點：高患病率，但低知曉率、低治療率、低控制率。說白了，有高血壓的人很多，但是很多人不知道，即便知道了也不去治療，即便治療了，也是三天打魚兩天曬網，能將血壓控制在合理范圍的也很少。
如果能將血壓控制在合理范圍，在投保時也是可以嘗試標準體承保的。
TIPS：如何來證明血壓控制在合理范圍呢？
一般要求是能夠提供較長時間的血壓數值，核保會求一平均值。有些人有高血壓，按時服藥，會定期測量血壓并記錄，這個記錄提供給核保，是能夠作為證據的。如果有每次去醫院買藥時門診病歷測量記錄的血壓，更是有利的證據。
如果你身邊有高血壓的小伙伴，或者家里有高血壓的老人，小編建議，一定要做好身體檢測和管控，定時測量血壓，積極進行控制。千萬不要放任不管，或者降壓藥吃吃停停。
小結
對于已患高血壓的小伙伴來說，重視血壓變化，定期監測很重要，如果病情較輕，醫療險、壽險以及少部分重疾險還是可以購買的；如果病情嚴重無法購買重疾險和醫療險也不要沮喪，你還有防癌險可以選擇！
總而言之，對于身體健康的人來說，提前進行保險規劃，提前規避風險。對于高血壓已經得到了有效控制的小伙伴，還可以向保險公司申請，進行人工核保哦。
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