打工人“用薪理財”戰績：七成賺錢，但僅一成收益超10%

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舉報 2021-11-23

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隨著“大盤今天漲得怎么樣”、“有沒有比較好的基金推薦”、“白酒、醫療聽說今天漲得很厲害”等話題成為打工人之間閑聊的談資，投資理財似乎已成為職場人的必備技能。

而面對復雜的投資理財市場，這屆打工人“用薪理財”是否有自己的尺度和想法，戰績又如何呢？

近日，第一財經財智云（Yiwealth）聯合第一財經商業數據中心（CBNData）、DT財經、有數青年觀察局，面向廣大打工人發起了一次調研，并邀請了數位不同職業的職場人進行了專訪，推出《2021職場人投資理財現狀調查報告》（下文簡稱《報告》），解讀他們“用薪理財”共性，并分享更多個性化理財故事。

打工賺錢不容易，“用薪理財”更積極

近日，“近7成大學生認為畢業10年內會年入百萬”這一調查結果成為網絡熱議話題。>

然而，現實中的打工人，他們真實的收入狀況如何？

《報告》顯示，進入職場十年后，僅有10%左右的打工人年收入超過50萬元，可想而知，年收入百萬的打工人更是鳳毛麟角。

那么，“賺錢不易”的打工人愿意拿出多少薪資進行投資理財呢？據《2019國人工資報告》顯示，半數以上的打工人僅愿意用不到20%的工資進行理財。隨著近兩年財富管理行業的發展，以及疫情后年輕人理財意識的大幅提升，打工人“用薪理財”的投入程度明顯提升。此次調研發現，愿意拿出20%以上薪資進行理財的占比超過87.4%。

當然，絕大部分打工人還是看到了投資理財市場的風險，愿意將半數以上薪資用于理財的不到2成，而他們更多是年收入50萬以上、金融從業者。這么看來，收入和專業才是膽大的資本。
“畢竟，投資理財賺的還是認知之內的錢。”陸陸在采訪中說。

而“年收入50萬以上”的人群，他們有著更高的工資基數，在不影響生活水平的情況下，有更加充足的彈藥用于投資理財。

喜歡什么樣的理財姿勢，可能要看你有多少錢

提到投資，「不要把雞蛋放在同一個籃子里」也是投資界的一句制勝名言。但調查發現，“用薪理財”的打工人似乎并沒有太把這句話當回事。>《報告》顯示，投資四種及以上投資理財產品的打工人僅占6.7%。不過隨著年收入的增長，打工人投資理財風險分散的意識逐步提高。其中，年收入50萬以上的打工人，多樣化配置的比例明顯高于平均值，達到了14.4%。這和我們8月份的調查采訪結果（《買房、炒股還是穩健投資？我們跟“三代人”聊了聊他們的選擇》）也如出一轍：高收入人群更注重守富和風控。

而在投資渠道選擇上，報告顯示，年收入突破20萬后，打工人對證券、基金等專業金融機構APP偏好度提升加速。可見，隨著工作年限增長和收入的增加，他們更愿意選擇更專業、垂直的投資理財渠道。

而職業對理財行為習慣似乎并未起到決定作用。如更專業的金融打工人中，僅有1成的人購買過定期儲蓄、寶寶類理財、基金、股票等四種理財產品以上。

“我覺得基金經理的投資水平還不如我呢！”在被問到不投資基金的原因時，“幣圈牛人”這樣回答道。

“要不是處在這個行業，我可能還會買更多寶寶類理財。”同樣處在金融行業的陸陸卻在采訪中如此表示。

越理財越虧？或許這和你的專業有關

在“某乎”、“某書”等社交論壇上，“月入3千，存款幾十萬，我是如何做到的？”等關于理財致富的話題熱度頗高。那么，對工薪一族來說，投資理財是否是一個“翻身”的機會呢？

整體來看，這屆打工人在投資理財方面展現出了一定的天賦，但得分依然不高。在今年下半年行情階段性回歸了一些后，70%的打工人理財收益都擺脫了上半年的虧損狀況，但其中8成以上收益未超10%。

同時，實際收益和打工人的收入情況也呈現出了相關性，殘酷的現實告訴我們：收入越低，理財虧錢的比例越高。

而在理財收益“高分”人群中，打工人的職業起到了較為重要的作用。如金融行業打工人中，理財收益20%以上占比是所有崗位中最高的，達到了8.4%。

而同樣是近些年財富增速比較高的“直播、短視頻”打工人，年收入50萬以上的比例僅低于金融行業，但獲得高收益的比例卻卻遠低于平均值，排名倒數第二。

成年人的扎心，是你邊自信邊受騙

如今的社交平臺上充斥著大量參差不齊的理財相關信息，這對剛入職場或剛接觸投資理財的打工人來說，無外乎是隱形炸彈。>但自信的打工人似乎并不認為自己會成為“金融陷阱”下的一員。據報告，97%以上的打工人自認為防騙意識較強。但在“金融陷阱”形式和詐騙手段越來越多樣化的環境下，調查結果顯示，僅有20%的受訪者從未接觸過網絡金融詐騙，哪怕是足夠專業的金融從業者，這一比例也僅有23.5%。在被問及被騙最主要的原因時，“網絡信息太雜亂”位居榜首，其次是“貪心”和“防騙意識薄弱”。

而在我們的采訪故事中，我們看到，欺騙自己的，往往是最信任的親人朋友。而究其原因，被騙過的人覺得自己太年輕，沒被騙過的人覺得別人太貪心。

寫在最后，

疫情之后，我們面對的是一個充斥著不確定性的世界，所幸，大部分人都意識到了不確定性的存在。我們也看到更多的工薪族，開始重視個人財富管理，開始嘗試投資理財。

但大眾仍缺少對投資理財正確的認知，以及足夠重視投資理財所需的知識儲備。

金融防騙方面，除了要提高防范意識外，對于一些常見的騙術、金融市場的基礎知識也要有一定的了解。

Yiwealth整理了最近一些典型的騙術案例，供大家參考。

還有一些騙子常用話術中的關鍵詞，如果聽到、看到的話，也請留個心眼。

在采訪的最后，我們也問了幾位打工人想要對騙子們說些什么。言語中，無外乎是對詐騙分子的憤怒和對受騙者的惋惜。

但正如屠格涅夫在《安德烈·科洛索夫》一文中寫的：“世上總會有騙子。”如果天下無詐暫時無法實現，我們只能先自己長點心。

關于第一財經財智云（Yiwealth）

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