轉型在即，大數據對城商行數字化賽道注入新動能
2020年初爆發的一場疫情，將中小城商行在金融科技領域的不足進一步暴露出來，同時也促使中小城商行從業者對自身的數字化轉型有了更多更深入的思考。銀行業數據資源豐富，但是大部分中小城市商業銀行的數據積累、分析、應用都處于起步階段。如何充分利用海量數據，洞察未來銀行業的發展趨勢，并順利完成數字化轉型，已經成為近年來銀行業的熱門議題。
對于中小城商行而言，在當前宏觀經濟環境、監管環境和市場環境下，應繼續堅持本土銀行、特色銀行、普惠銀行的定位，總結當下各商業銀行數字化轉型的經驗與教訓，主動擁抱變化，利用大數據打造有中小城商行特色的數字化轉型道路。
銀行數字化轉型，數據標準先行
銀行每天都有不同類型的客戶進行各種交易，后臺會產生大量的客戶信息、交易流水等數據，數據資產已然成為一家銀行發展中不可或缺的生產要素。
數據若想在中小城商行數字化轉型的道路上發揮作用，需先從自身出發，規范數據標準，使數據使用者能夠清晰地認清數據之間的關系。
隨著銀行業大零售轉型發展，數據化運營能力將成為信用卡風險管理和客戶運營的核心競爭力，構建面向業務的數據集市和全面的數據體系架構，是一項基礎性工作，是銀行戰略決策、經營管理和風險控制的堅實基礎，也是支撐銀行實現數據化、智能化運營的重要前提
諸葛identify接口實現了以用戶為中心的跨平臺分析，通過自定義用戶的唯一識別，將用戶實名制分析，結合諸葛的分析平臺，使用標準化的統一接口，打通不同平臺和終端。
銀行能夠清晰的知道了每位用戶的使用情況，如產品內容、 使用頻次、時長、使用段偏好等，通過建立高效數據指標體系，清晰勾勒出某特定群體在特定研究范圍內的行為全貌，通過大數據技術精準的獲取并分析。
數字化營銷，注入營銷新活力
營銷就是培養客戶的過程，知己知彼才能百戰不殆，因此在進行營銷時，首先要了解客戶，若能夠充分地了解挖掘客戶真正的需求，銀行才可以實現產品的精準、高效營銷。
尤其在中小城商行沒有大型銀行雄厚資本實力、集團資源整合能力的背景下，找準營銷方向顯得格外重要。
有了行為數據支撐以后，結合有效觸達，轉化率得到大幅提升。
同時我們還能在智能觸達中看到我們推送的觸達率和轉化率，以便我們分析轉化的效率。
通過采集不同渠道產生的銀行業務數據，在規范數據標準的基礎上，對數據經過整合、分析、標簽體系構建等方式，描繪出針對單個客戶的客戶畫像，洞察客戶的真正需求，針對不同客戶的多樣化需求進行相關營銷策略的制定，從而達到精準營銷和拓客的目標。
數字化運營，打造運營新模式
在銀行競爭的不斷加劇以及銀行業監管的日趨完善的環境下，銀行需要時刻堅持科學發展的基本理念，不斷進行改革創新，從而實現全面深化改革銀行業務運營體制、業務運營機制、業務運營模式以及業務運營流程，充分發揮銀行智慧運營模式，在升級客戶體驗的同時，還需優化資源配置以及強化能力。
現代營銷觀念認為：“營銷管理重在過程，控制了過程就控制了結果。”
用戶行為分析之漏斗分析模型是企業實現精細化運營、進行用戶行為分析的重要數據分析模型，其精細化程度影響著營銷管理的成敗，以及用戶行為分析的精準度。粗陋的漏斗分析模型因為過程管理不透明、數據分析不精細、用戶行為分析不科學而造成結果失控。
對于業務流程相對規范、周期較長、環節較多的流程分析,能夠直觀地發現和說明問題所在。
值得強調的是，漏斗分析模型并非只是簡單的轉化率的呈現，科學的漏斗分析模型能夠實現以下價值：
1.企業可以監控用戶在各個層級的轉化情況，聚焦用戶有效轉化路徑；
降低流失是運營人員的重要目標，通過不同層級的轉化情況，迅速定位流失環節，持續地針對性分析找到可優化點，如此提升用戶留存率。同時找到可優化的短板，提升用戶體驗。
2.多維度切分與呈現用戶轉化情況，成單瓶頸無處遁形。
科學的漏斗分析能夠展現轉化率趨勢的曲線，能幫助企業精細地捕捉用戶行為變化。提升了轉化分析的精度和效率,對選購流程的異常定位和策略調整效果驗證有科學指導意義。
3.不同屬性的用戶群體漏斗比較，從差異角度窺視優化思路。
漏斗對比分析是科學漏斗分析的重要一環。運營人員可以通過觀察不同屬性的用戶群體（如新注冊用戶與老客戶、不同渠道來源的客戶）各環節轉化率，各流程步驟轉化率的差異對比，了解轉化率最高的用戶群體，分析漏斗合理性，并針對轉化率異常環節進行調整。
寫在最后
目前中小城市商業銀行普遍存在一個現象：在銀行數字化趨勢流行的今日，大多業務人員并不具備數據使用的思維與能力。
在當今的大環境中，業務人員僅僅立足于自己的業務領域，不了解后臺數據的流轉、與其他業務條線數據之間的關系，便很難打破部門、業務線之間的隔閡，也就很難從數據這個知識寶庫中挖掘到有用的信息。
諸葛為這類企業提供的是一站式的定制化數據智能解決方案，聚焦業務場景數據應用價值挖掘，為企業量身定制“產品+服務+咨詢+再開發”的專業數據智能服務。
截止目前，諸葛利用數據已經幫助數家中小城商行在地方金融領域發揮天然優勢。以諸葛合作伙伴「民泰銀行」為例，近年來，民泰銀行數字平臺進入高速發展階段，用戶規模不斷擴大，對精細化運營有更高的要求，在接入諸葛之后，通過諸葛全方面多維度的數據采集能力，對其手機銀行、網上銀行所有運行數據和屬性數據實時抓取，通過更細顆粒度的產品運行數據的監測與分析，完善客群畫像，實現產品功能的優化，提升平臺核心競爭力。與此同時，諸葛采用加密技術、安全傳輸協議、身份認證與訪問控制、敏感信息保護等技術和機制，對一些敏感的字段進行加密脫敏顯示，極大的確保民泰銀行數據和系統的安全性。
未來，諸葛將不斷推進數據化農村金融創新，從數據出發，深入挖掘三農客戶的特殊生活場景，推出適應該部分客戶生產生活和金融消費習慣的產品。
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