雷達(dá)財(cái)經(jīng)出品 文|李宏晶 編|深海

經(jīng)過(guò)一段時(shí)間調(diào)查，中國(guó)銀行"原油寶"事件處罰結(jié)果公布。

12月5日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，針對(duì)在"原油寶"風(fēng)險(xiǎn)事件中違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)決定，對(duì)中國(guó)銀行及其分支機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款5050萬(wàn)元，此外還有4名員工合計(jì)被罰180萬(wàn)元。

對(duì)此，中國(guó)銀行回應(yīng)稱，堅(jiān)決接受處罰，認(rèn)真落實(shí)相關(guān)監(jiān)管措施，深刻反思、汲取教訓(xùn)、舉一反三，對(duì)有關(guān)責(zé)任人員依法依規(guī)嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。

雷達(dá)財(cái)經(jīng)注意到，今年以來(lái)中國(guó)銀行已因貸款管理不審慎、房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金被挪用等原因，多次被監(jiān)管處罰。

中國(guó)銀行被罰5050萬(wàn)元

近期，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)就中國(guó)銀行"原油寶"產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件依法開展調(diào)查工作，對(duì)所涉違法違規(guī)行為作出行政處罰決定，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)"原油寶"產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件高度重視，第一時(shí)間要求中國(guó)銀行依法依規(guī)解決問(wèn)題，與客戶平等協(xié)商，及時(shí)回應(yīng)關(guān)切，切實(shí)維護(hù)投資者的合法權(quán)益。同時(shí)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同相關(guān)部門成立跨部門聯(lián)合調(diào)查組，認(rèn)真做好核查事實(shí)、處置風(fēng)險(xiǎn)、堵塞漏洞等工作，堅(jiān)決查處中國(guó)銀行違法違規(guī)行為，全力維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。

針對(duì)中國(guó)銀行"原油寶"產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件相關(guān)違法違規(guī)行為，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法從嚴(yán)處罰，主要包括：一是產(chǎn)品管理不規(guī)范，包括保證金相關(guān)合同條款不清晰、產(chǎn)品后評(píng)價(jià)工作不獨(dú)立、未對(duì)產(chǎn)品開展壓力測(cè)試相關(guān)工作等；二是風(fēng)險(xiǎn)管理不審慎，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置存在缺陷、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額調(diào)整和超限操作不規(guī)范、交易系統(tǒng)功能存在缺陷未按要求及時(shí)整改等；三是內(nèi)控管理不健全，包括績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制不合理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)履職不足、全行內(nèi)控合規(guī)檢查未涵蓋全球市場(chǎng)部對(duì)私產(chǎn)品銷售管理等；四是銷售管理不合規(guī)，包括個(gè)別客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求、部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳、采取贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售產(chǎn)品等。

除依法實(shí)施行政處罰外，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)還暫停了中國(guó)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)、相關(guān)分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入事項(xiàng)，責(zé)令中國(guó)銀行依法依規(guī)全面梳理相關(guān)人員責(zé)任并嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，切實(shí)做到有權(quán)必有責(zé)、失職必問(wèn)責(zé)、問(wèn)責(zé)必到位；同時(shí)責(zé)令中國(guó)銀行立即采取有效措施對(duì)有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行整改，汲取教訓(xùn)，舉一反三。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)將督促中國(guó)銀行切實(shí)強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

下一步，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持依法從嚴(yán)監(jiān)管，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，持續(xù)提高業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的專業(yè)性、審慎性，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

4名責(zé)任人合計(jì)被罰180萬(wàn)元

除了中國(guó)銀行違規(guī)遭罰，相關(guān)責(zé)任人也遭到處罰。對(duì)中國(guó)銀行全球市場(chǎng)部?jī)扇慰偨?jīng)理均給予警告并處罰款50萬(wàn)元，對(duì)中國(guó)銀行全球市場(chǎng)部相關(guān)副總經(jīng)理及資深交易員等兩人均給予警告并處罰款40萬(wàn)元。

具體為，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)銀行股份有限公司全球市場(chǎng)部總經(jīng)理王衛(wèi)東警告并處罰款50萬(wàn)元。

王衛(wèi)東對(duì)以下違法違規(guī)事實(shí)負(fù)有責(zé)任：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額調(diào)整和超限操作不規(guī)范；審計(jì)發(fā)現(xiàn)"原油寶"客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求后，未及時(shí)采取有效措施整改；未對(duì)"原油寶"產(chǎn)品宣傳銷售進(jìn)行統(tǒng)一管理，部分分行自行制作宣傳銷售文本，部分分行通過(guò)電視、電臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)等渠道宣傳，部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳；對(duì)"原油寶"產(chǎn)品的績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制不合理。

對(duì)中國(guó)銀行股份有限公司全球市場(chǎng)部原總經(jīng)理甄梅警告并處罰款50萬(wàn)元。

甄梅對(duì)以下違法違規(guī)事實(shí)負(fù)有責(zé)任："原油寶"產(chǎn)品保證金相關(guān)合同條款不清晰；個(gè)別"原油寶"客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求；未對(duì)"原油寶"產(chǎn)品宣傳銷售進(jìn)行統(tǒng)一管理，部分分行自行制作宣傳銷售文本，部分分行通過(guò)電視、電臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)等渠道宣傳，部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳；未對(duì)"原油寶"產(chǎn)品的營(yíng)銷活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范，總行及多家分行組織的營(yíng)銷活動(dòng)采取贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售產(chǎn)品；對(duì)"原油寶"產(chǎn)品的績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制不合理；未對(duì)"原油寶"產(chǎn)品開展壓力測(cè)試相關(guān)工作。

對(duì)中國(guó)銀行股份有限公司全球市場(chǎng)部副總經(jīng)理張晨警告并處罰款40萬(wàn)元。

張晨對(duì)以下違法違規(guī)事實(shí)負(fù)有責(zé)任："原油寶"產(chǎn)品保證金相關(guān)合同條款不清晰；對(duì)"原油寶"產(chǎn)品的績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制不合理；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置存在缺陷、限額調(diào)整以及超限操作不規(guī)范；審計(jì)發(fā)現(xiàn)"原油寶"客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求后，未及時(shí)采取有效措施整改；部分"原油寶"產(chǎn)品宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳；未對(duì)"原油寶"產(chǎn)品開展壓力測(cè)試相關(guān)工作。

對(duì)中國(guó)銀行股份有限公司資深交易員孫燕萍警告并處罰款40萬(wàn)元。

孫燕對(duì)以下違法違規(guī)事實(shí)負(fù)有責(zé)任：未對(duì)"原油寶"產(chǎn)品宣傳銷售進(jìn)行統(tǒng)一管理，部分分行自行制作宣傳銷售文本，部分分行通過(guò)電視、電臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)等渠道宣傳，部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳；未對(duì)"原油寶"產(chǎn)品的營(yíng)銷活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范，總行及多家分行組織的營(yíng)銷活動(dòng)采取贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售產(chǎn)品；對(duì)"原油寶"產(chǎn)品的績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制不合理。

中國(guó)銀行：嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)責(zé)任人

處罰公布后，中國(guó)銀行在官網(wǎng)進(jìn)行了回應(yīng)。回應(yīng)稱，中國(guó)銀行堅(jiān)決接受處罰，認(rèn)真落實(shí)相關(guān)監(jiān)管措施，針對(duì)產(chǎn)品管理不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理不審慎、內(nèi)控管理不健全、銷售管理不合規(guī)等問(wèn)題，深刻反思、汲取教訓(xùn)、舉一反三，對(duì)有關(guān)責(zé)任人員依法依規(guī)嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。

中國(guó)銀行稱，"原油寶"事件發(fā)生以來(lái)，中國(guó)銀行全面開展風(fēng)險(xiǎn)排查，優(yōu)化全流程產(chǎn)品管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控建設(shè)，規(guī)范銷售管理，與客戶逐一溝通，聽取訴求，及時(shí)出臺(tái)和解補(bǔ)償方案。

中國(guó)銀行表示，將進(jìn)一步加大整改力度，堅(jiān)持以客戶為中心，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)，大力提升專業(yè)化水平。秉持法治化、市場(chǎng)化原則，持續(xù)與客戶溝通協(xié)商和解，盡最大努力妥善解決問(wèn)題。

雷達(dá)財(cái)經(jīng)注意到，今年以來(lái)，中國(guó)銀行已經(jīng)多次挨罰。

5月9日，銀保監(jiān)會(huì)公布行政處罰信息公開表顯示，中國(guó)銀行存在理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量漏報(bào)、資金交易信息漏報(bào)嚴(yán)重、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)漏報(bào)等問(wèn)題，被罰款270萬(wàn)元。

6月23日，中國(guó)銀行浙江分行則因?yàn)橘J款管理不審慎、房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金被挪用于置換股東土地購(gòu)置費(fèi)、流動(dòng)資金貸款被挪用入房市，被浙江銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，處以罰款75萬(wàn)元。

6月30日，寧波銀保監(jiān)局對(duì)中國(guó)銀行股份有限公司寧波市分行進(jìn)行處罰，罰款人民幣90萬(wàn)元，并責(zé)令該分行對(duì)相關(guān)直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。原因是該行涉嫌房地產(chǎn)調(diào)控政策落實(shí)不到位、違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)提供融資、個(gè)人信貸資金違規(guī)流入房市，《觸犯中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條。

9月11日，河南銀保監(jiān)局開出的行政處罰信息公開表顯示，中國(guó)銀行鄭州商鼎路支行、中國(guó)銀行鄭州花園支行因違規(guī)辦理信用卡客群分期業(yè)務(wù)，導(dǎo)致資金回流持卡人或被挪用、違規(guī)辦理信用卡汽車分期業(yè)務(wù)，合計(jì)被罰款80萬(wàn)元。

11月19日，國(guó)家外匯管理局網(wǎng)站公布的國(guó)家外匯管理局福建省分局行政處罰信息公開表（閩匯罰〔2020〕11號(hào)）顯示，中國(guó)銀行股份有限公司連江支行因錯(cuò)報(bào)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)信息，被國(guó)家外匯管理局福建省分局決定對(duì)其處以給予警告,處罰款4萬(wàn)元人民幣。

據(jù)21金融研究院統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，今年截至9月末，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共對(duì)各級(jí)商業(yè)銀行開出罰單1559張，處罰金額共計(jì)9.59億元。

這1559張罰單中，農(nóng)村類金融機(jī)構(gòu)由于數(shù)量眾多，拿到的罰單數(shù)量也最多，共計(jì)784張。國(guó)有大型銀行由于其分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)各地，罰單數(shù)量也不在少數(shù)，僅次于農(nóng)村類金融機(jī)構(gòu)，為346單。

金額上看，在總計(jì)9.59億元的罰款金額中，最大頭由全國(guó)性股份制銀行"貢獻(xiàn)"，12家股份制銀行今年前三季度的罰款金額共達(dá)到3.62億；其次為城市商業(yè)銀行，前三季度公布的罰款金額共達(dá)到1.63億元；國(guó)有大型銀行和農(nóng)村金額機(jī)構(gòu)的罰款總額較為接近，前者是1.29億元，后者是1.49億元。

罰款金額最大的當(dāng)屬民生銀行和浙商銀行，分別被罰沒(méi)1.08億元和1.01億元。

原油暴跌引發(fā)投資者巨虧

今年4月20日，國(guó)際油價(jià)大跌，美國(guó)WTI原油期貨在4月21日的5月合約因到期結(jié)算價(jià)暴跌超300%至-37.63美元/桶，創(chuàng)下歷史首次負(fù)值紀(jì)錄。當(dāng)時(shí)還未完成移倉(cāng)且持有中國(guó)銀行原油寶的投資人，由于本次公布的結(jié)算價(jià)為負(fù)值，不僅虧掉本金，還需補(bǔ)繳交割款項(xiàng)。

"原油寶"巨虧事件引發(fā)軒然大波，中國(guó)銀行也多次發(fā)表相關(guān)說(shuō)明，表示將以對(duì)客戶認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，持續(xù)與客戶溝通協(xié)商，在法律框架下承擔(dān)應(yīng)有責(zé)任。

4月30日，銀保監(jiān)會(huì)首度回應(yīng)稱，對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)事件高度關(guān)注，第一時(shí)間要求中國(guó)銀行依法依規(guī)解決問(wèn)題，與客戶平等協(xié)商，及時(shí)回應(yīng)關(guān)切，切實(shí)維護(hù)投資者的合法權(quán)益。同時(shí)，要求中國(guó)銀行盡快梳理查清問(wèn)題，嚴(yán)格產(chǎn)品管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，提升市場(chǎng)異常波動(dòng)下應(yīng)急管理能力。

5月16日，中國(guó)銀行方面表示，就"原油寶"產(chǎn)品問(wèn)題積極與客戶溝通和解。針對(duì)客戶關(guān)心的問(wèn)題，自啟動(dòng)與客戶和解工作以來(lái)，中國(guó)銀行通過(guò)多種途徑與絕大多數(shù)客戶進(jìn)行溝通聯(lián)系，了解客戶訴求，回應(yīng)市場(chǎng)關(guān)切，與客戶誠(chéng)摯協(xié)商。經(jīng)過(guò)雙方共同努力，截至目前，中國(guó)銀行已與超過(guò)80%的客戶完成了和解簽約。

值得一提的是，近期隨著國(guó)際貴金屬價(jià)格波動(dòng)加劇，多家銀行宣布暫停個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)開戶。

11月27日，工農(nóng)中建交五大國(guó)有銀行，股份制銀行中的招行、平安、興業(yè)同日公告，將暫停個(gè)人黃金、白銀等貴金屬交易新開戶業(yè)務(wù)。

上述銀行給出的理由是，受國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、新冠疫情等影響，貴金屬市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)劇烈，投資交易風(fēng)險(xiǎn)加大。

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