蛋殼爆雷后自如揮刀砍向"租金貸" 曾因"租金貸"被詬病
雷達財經(jīng) 文|李萬民 編|深海
12月2日，自如APP的服務助手消息提示，簽約海燕計劃付款方式中，自如分期、輕松付于11月27日暫停使用，已簽海燕用戶不受影響，仍可正常還款。目前武漢的海燕計劃已無法使用分期，另外北京海燕自如分期和輕松付付款方式已下線，非海燕客戶不受影響，可繼續(xù)使用自如分期與輕松付產(chǎn)品。另據(jù)媒體消息，北京地區(qū)簽約暫時不支持使用微眾資金端的自如分期支付。
行業(yè)人士分析，此舉或許受到近期蛋殼公寓"爆雷"事件相關(guān)的“租金貸”問題影響。當前暫停的自如分期、輕松付本質(zhì)上也是租金貸產(chǎn)品。在租金貸模式下，租客使用租金貸產(chǎn)品后，與長租公寓合作的金融機構(gòu)先行支付全年房租，租客按月向金融機構(gòu)還款。如果長租公寓資金鏈斷裂，無法向房東支付租金，租客就要面臨"被房東驅(qū)趕"+"金融機構(gòu)催貸"的窘境。近期蛋殼爆雷后，相關(guān)報道已經(jīng)層出不窮。
自如成立于2011年，屬于鏈家旗下，是長租公寓龍頭企業(yè)。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示，截至2019年，自如的長租公寓管理規(guī)模達到102萬間，遠超相寓的70萬間以及蛋殼的50萬間。
從2018年至今，自如經(jīng)過多輪融資，估值從200億元一路飆升至430億元（66億美元）以上。長租公寓虧損已是普遍現(xiàn)象，行業(yè)人士認為，連續(xù)不斷的融資在對其"輸血"上意義重大。
隨著長租公寓爆雷不斷，其模式的弊端日益顯露。景暉智庫首席經(jīng)濟學家胡景暉指出，長租公寓頻頻爆倉的根源，主要是商業(yè)模式天然存在缺陷，表現(xiàn)為高進低出、長收短付、短錢長投。同時，也有專家表示，租金貸在長租公寓放大杠杠最終導致爆雷的過程中，充當了重要角色。
"通過租金貸，長租公寓以貸款一次性回收半年或一年的租金。通過金融工具加大杠桿率，這個商業(yè)模式本身沒什么問題。"經(jīng)濟學家、空白研究院創(chuàng)始人楊現(xiàn)領(lǐng)認為，關(guān)鍵問題在于部分長租公寓過于激進，在杠桿率過高的情況下，過快地加大規(guī)模，前期大量囤房，甚至陷入惡性競爭，但卻沒有形成與之相匹配的管理能力。
自如也曾一度因為"租金貸"而飽受詬病。前文提到的自如海燕計劃，主要是為初入社會的高校應屆畢業(yè)生提供租房月付、免押金的專項支持。其實現(xiàn)方式，其實是"租金貸"。對此，有用過海燕計劃的租客向雷達財經(jīng)表示"還可以"，能夠"免押金，服務費打折"。但同時，也有租客表達出對相應服務的不滿。
一個用戶在黑貓投訴上投訴稱，自己2019年在自如使用海燕計劃租房，到2020年3月將房子轉(zhuǎn)租，完成退租解約。幾個月后，又收到工作人員電話，要求交付違約金。而該租客認為，海燕計劃在宣傳中表示不收取押金，事后又以違約金的形式要求補交押金，是欺騙消費者。
"租金貸"究竟還有沒有存在的必要？
"根據(jù)問卷調(diào)查，真正需要通過貸款租房的需求不超過30%。但在實際操作中，租金貸占比最高時可達90%，應對其加以限制，無需如此高比例。"胡景暉指出，很多長租公寓運營商為了拿到沉淀資金用于滾動發(fā)展或其他用途，在合同條款中做一些預埋或模糊處理，哄騙誘導欺瞞租客，這明顯涉嫌違法違規(guī)，應在簽署合同前明確告知消費者相關(guān)問題。
其表示，租金貸可以用，但是要注意幾點，一是要嚴格控制在一定的比例范圍之內(nèi)；二是是否使用租金貸，由租客自由選擇，運營方要向租客充分說明租金貸的具體情況，如租金貸使用利弊、風險點等，要讓租客在充分知曉的情況下進行自由選擇；三是租金貸要處于監(jiān)管之下。目前市場上真正提供租金貸的，絕大部分不是正規(guī)銀行，網(wǎng)貸公司、小額貸款等才是提供租金貸的重災區(qū)。
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