宜人金科新財報背后：失金失速同行
配圖來自Canva
在互聯網金融行業加速洗牌的時刻，作為中國互聯網金融第一股的宜人金科，面對互金行業里的動蕩同樣做出應對。
2019年9月宜人金科從“宜人貸”正式更名為“宜人金科”，但是在經過了一系列的動作之后，宜人金科依然沒有能持續吸金。
宜人金科發布的截止至3月31日2020年第一季度財報數據顯示，在第一季度宜人金科實現總營收為人民幣10.237億元，相比去年同期的人民幣19.804億元下降近50%；凈利潤為人民幣1920萬元，相比去年同期的人民幣3.691億元下降高達94.8%。
原本想在互金行業里淘金的宜人金科，在潮水退去之后“失金”加劇。
失金的轉型路
在互金行業寒冬暫存留下來的一眾網貸平臺，都想要通過轉型而活得更加長久。而作為網貸平臺中最早誕生的平臺之一，宜人金科也邁向了轉型的道路。
2019年3月份，宜人金科宣布重組計劃，將母公司宜信的大眾理財板塊納進上市公司體系中。其中包括，P2P平臺宜信惠民、信貸平臺宜信普惠以及理財平臺指旺財富3家平臺。7月，宜人貸進行品牌升級，更名為宜人金科。
進行升級之后的宜人金科，由宜信普惠和宜人財富兩個部分構成主體，對應信貸科技以及財富管理兩大業務。
但是宜人金科轉型之路并不那么順暢，自宣布轉型以來營收與利潤開始出現滑坡。宜人金科在2019年業績就出現了下滑跡象，而2020年第一季度財報更是成了其上市以來最差財報。
財報數據顯示，在2020年第一季度，宜人金科實現營收為人民幣10.237億元（約為1.446億美元），和分析師預期的2.0946億美元相差甚遠，同比下滑將近50%。
在營收出現縮水近一半的情況之下，宜人金科的凈利潤甚至出現斷崖式的暴跌。數據顯示，其2020年第一季度的凈利潤為人民幣1920萬元，同比下滑達94.8%。
據悉，宜人金科2020年第一季度的每ADS基本收益為人民幣0.21元，而去年同期的每ADS基本收益為人民幣3.99元；2020年第一季度的每股美國存托憑證攤薄收益為人民幣0.21元，而去年同期的每股美國存托憑證攤薄收益為人民幣3.96元。
總之，宜人金科在轉型路上亦步亦趨，營收與利潤的持續性下滑成為一道難以邁過去的關卡。另外，困住宜人金科的還有營收依賴放貸業務這一難題。
網貸收入占比重
盡管宜人金科從2019年初就意圖轉型重組，但是最新發布的2020年第一季度財報顯示：占宜人金科營收重頭的依然是網貸業務。
財報數據顯示，2020年第一季度，宜人金科實現營收為人民幣10.237億元。當中，來自宜人信貸的營收達到人民幣6.078億元，和去年同期的人民幣14.590億元相比下降58.3%，占比達59.37%；另一部分來自，宜人財富的收入為人民幣4.159億元，和去年同期的人民幣5.214億元相較下降20.2%，占比為40.63%。
可見，雖然宜人金科非P2P的產品數據雖然有所提升，但是比例依然比不過老業務。
從管理資產規模方面看，宜人財富P2P產品管理的總資產為人民幣305.36億元，環比減少10.9%；而非P2P產品管理的總資產為人民幣17.31億元，環比增長66.8%。
從投資者方面看，在宜人金科2020年第一季度財報中顯示，其投資者總數達到221.81萬，環比增加0.3%；現有投資者總數為22.05萬人，環比減少10.5%；而目前非P2P的投資者數量僅有2.63萬人，環比增加23.3%。
而更加糟糕的是，在2020年第一季度宜人金科的非P2P產品銷售額為人民幣21.63億元，相比上一季度減少15.1%。
雖然宜人金科想要通過宜人財富來實現新的增長，但宜人財富規模依然不能撐起宜人金科。同時，在目前網貸業務出現萎縮的情況之下，依然倚賴網貸收入的宜人金科并不輕松。
成本、借款逾期率承壓
在最新一季財報中，宜人金科表示其成本控制與運營效率的提升，保證了現金流的良好狀況。可是，由于貸款總額的縮水，成本占發放貸款總額比例均有所上升。
財報數據顯示，宜人金科2020年第一季度的貸款總額為人民幣18億元，環比減少77.0%。
宜人金科的銷售和營銷支出為人民幣6.164億元，去年同期為人民幣11.279億元，占發放貸款總額比例為33.5%，高于去年同期的10.3%；
貸款發起和服務成本為人民幣1.029億元，去年同期為人民幣1.721億元，占發放貸款總額比例為的5.6%，高于去年同期的1.6%；
總務和行政支出為人民幣1.490億元，去年同期為人民幣2.577億元，在總凈營收中占比為14.6%，高于去年同期的13.0%。
宜人金科的“省吃儉用”并不能趕得上收入縮水的速度，同時由于疫情等因素的影響，宜人金科的借款逾期率出現大幅攀升。
根據從財報數據，逾期15-29天、30-59天以及60-89天的借款逾期率分別為1.6%、4.1%、3.2%；而上個季度對應的逾期率分別為1.2%、2.0%、1.7%。
對比中可以看出30-59天以及60-89天的借款逾期率分別環比增長了105%、88.24%，這對于依賴網貸收入的宜人金科來說并不是一件好事。還有，在宜人貸宣布轉型之后，其內外迎來的動蕩也不斷。
內部震動
互金行業經歷大洗牌的同時，轉型求生的宜人金科也經歷內部的清洗，多位高管出走宜人金科。
公開信息顯示：宜人金科元CEO方以涵在其重組之后隨即宣布辭職，宜信惠普以及宜人財富兩大核心板塊也任命了新的管理層。在上一季度中，宜人金科的首席風控官以及首席技術官，也發生變更。
沒有強大的團隊持續支持，對于還沒徹底轉型的宜人金科來說缺失了一定的助力。
從宜人金科以上的種種表現，可以看出盡管宜人金科進行了品牌升級，但是實際上宜人金科依舊離不開網貸業務。而從宜人金科的營收與凈利潤出現雙跳水的情況看，目前網貸業務所處的嚴峻環境對其影響依舊非常大。
作為中國互聯網金融第一股的宜人金科，目前正處在轉型的關鍵期，能否真的實現轉型，影響著宜人金科在互金行業清退潮里的命運。
文/金融外參記者林亞帆，公眾號ID：jrwaican
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