一篇文章告訴你，招聯(lián)、安逸花、來分期、捷信哪家最靠譜？
新冠疫情爆發(fā)以后，很多企業(yè)工廠停工，連帶著導(dǎo)致很多人收入減少甚至失業(yè)，工作沒了錢也沒了，但是生活還是要繼續(xù)，向親戚朋友借錢，一來拉不下面子，二來疫情也不是影響一家，怎么辦呢？很多人的答案就是向個人消費(fèi)信貸APP借一筆錢應(yīng)急。
消費(fèi)借款類的APP那么多，我們該怎么選呢？有過消費(fèi)信貸APP使用經(jīng)歷的人都知道，無需抵押、線上申請、快速審批、極速下款，這些是消費(fèi)貸款A(yù)PP最基本的功課，差別不大，不細(xì)說了。今天主要從公司背景、用戶數(shù)量、用戶體驗(yàn)等方面來對比一下哪款A(yù)PP更值得使用。
為了保障大家的信息與資金安全，我就直接從擁有從業(yè)資格與合法牌照的公司里，選擇4款相對品質(zhì)較高的借款A(yù)PP進(jìn)行對比，這4家分別是，招聯(lián)金融，安逸花、來分期、捷信金融。
第一回合：公司背景PK
借貸APP和普通APP不太一樣，畢竟是涉及資金往來，公司資質(zhì)及安全性尤為重要，下面我們看看本次對比的幾家貸款A(yù)PP的公司背景情況。
從公司資質(zhì)來看，招聯(lián)金融、安逸花、捷信金融，拿的都是審核通過難度更大、公信力更高的消費(fèi)金融牌照，而來分期僅有普通的小貸牌照。持消費(fèi)金融牌照的全國只有27家，但是持小貸牌照的則超過300家。
從公司注冊資本來看，捷信金融以70億注冊資金遙遙領(lǐng)先，安逸花、招聯(lián)金融則以40億和38.68億緊隨其后。
除了資質(zhì)和資本，更重要的其實(shí)是股東構(gòu)成，這就好比民生銀行和工商銀行，都是銀行，從事的業(yè)務(wù)也差不多，但是一家是民營企業(yè)，一家是國資企業(yè)，兩家哪家更有安全感，不言而喻。就這次對比的4款A(yù)PP來看，招聯(lián)金融的股東是中國聯(lián)通和招商銀行，都是國資企業(yè)或者國資控股企業(yè)，公信力Max。安逸花和來分期的背后，則沒有見到大型國企的身影。另外需要提到的是，我在企業(yè)查里隨便一翻，發(fā)現(xiàn)捷信金融背后的捷信集團(tuán)，其實(shí)是一家外資企業(yè)，這倒是非常出乎我的意料。
第二回合：用戶數(shù)量PK
我們知道，在互聯(lián)網(wǎng)的世界里，好與壞都會快速的傳播。當(dāng)人們發(fā)現(xiàn)一款好的產(chǎn)品，通常會互相推薦，下載量什么的就會上升。如果人們發(fā)現(xiàn)一款壞的產(chǎn)品，通常會卸載差評，下載量和評分就會降低，甚至下架。所以，下載量和評分一定程度上是可以體現(xiàn)產(chǎn)品優(yōu)劣的，今天我們就先對比下載量和用戶評分。
下載量對比
數(shù)據(jù)來源：七麥數(shù)據(jù) 采集日期：2020.03.03
IOS端，招聯(lián)金融下載的用戶最多，考慮到蘋果手機(jī)的售價更高，可以想象招聯(lián)金融用戶的收入和消費(fèi)水平可能更高。
安卓端，捷信金融下載的用戶最多，一般來說安卓用戶主要集中在三、四、五線城市，可見捷信用戶主要分布在五環(huán)以外的小鎮(zhèn)青年為主。
應(yīng)用市場評分
應(yīng)用市場評分機(jī)制，就跟淘寶商品評分是一樣的，用戶給APP評分，最終得出一個分值供其他用戶使用前進(jìn)行參考。一般來說，參與評分的人越多，這個分?jǐn)?shù)就越接近它的真實(shí)水平。
數(shù)據(jù)來源：七麥數(shù)據(jù) 采集日期：2020.03.03
從打分人數(shù)來看，招聯(lián)金融>安逸花>捷信>來分期，招聯(lián)金融157萬人評分+評論，超過安逸花+捷信+來分期的總和。
從評分結(jié)果來看，招聯(lián)金融>安逸花>捷信>來分期。
總體而言，招聯(lián)金融和安逸花的表現(xiàn)都還不錯，捷信金融則相對弱勢，最差的是來分期，評分僅有3.4分，負(fù)面評論不少。
應(yīng)用市場排名
差點(diǎn)忘記“應(yīng)用市場排名”，這個排行榜是應(yīng)用市場官方根據(jù)一款A(yù)PP的下載量、用戶評價、用戶活躍、關(guān)鍵詞匹配度等，綜合評分得出的排名，理論上來說還是具備一定公信力的，可以反映一款A(yù)PP的受歡迎情況。
數(shù)據(jù)來源：七麥數(shù)據(jù) 采集日期：2020.03.03
從排名可以看出，安逸花與招聯(lián)金融在財(cái)務(wù)榜的排名咬得很緊，一個22，一個23，可以說是伯仲不分吧，捷信的表現(xiàn)也還算正常，至于來分期就不說了吧。
第三回合：用戶體驗(yàn)PK
所謂的用戶體驗(yàn)，就是指哪款產(chǎn)品用起來比較爽，那對于一個需要借錢的人來說，比如說我，我的爽點(diǎn)是什么呢？很簡單，申請容易，額度高，利息低，還款靈活。今天就先從這四個維度來比較一下，看看這4款A(yù)PP哪款比較給力。
申請簡易度
直接說一下結(jié)論：招聯(lián)金融、安逸花、來分期的申請步驟都是3步，流程基本一致；捷信金融的申請步驟有5步，需要收集的信息最多，流程最長。
這一輪PK：來分期=招聯(lián)金融=安逸花>捷信金融
額度利率對比
說實(shí)話，相比哪家申請更快來說，我覺得利率和額度這兩項(xiàng)更為重要，畢竟這關(guān)系到我能拿到最少錢，以及需要付出多少成本，對不對？
為了讓這個測試結(jié)果更周全，我找了身邊幾位朋友一起幫忙測試下4款借貸APP的額度與利率情況。
我的賬號：90后小哥哥，一線城市工作生活，職業(yè)是互聯(lián)網(wǎng)公司的產(chǎn)品經(jīng)理。
朋友賬號A：90后小姐姐，三線城市工作生活，職業(yè)是在編的女警察。
朋友賬號B：80后老阿姨，二線城市工作生活，職業(yè)是無業(yè)（蹲家寫公眾號）。
審批通過：就審核通過率而言，安逸花和來分期更高，3人都通過了額度審批。然后才是招聯(lián)金融和捷信金融，這里我有一點(diǎn)疑惑：朋友B因?yàn)闊o業(yè)，所以申請被招聯(lián)金融拒絕，這我可以理解；捷信金融拒絕掉我這么一個優(yōu)質(zhì)用戶（自認(rèn)為勿噴）的額度申請，但是通過了朋友B的申請，excuse me？
額度高低：就獲批平均額度而言，招聯(lián)金融最高，其次是來分期，捷信最低。
利率高低：招聯(lián)金融的平均日利率最低，良心，借款周期比較長的朋友，推薦招聯(lián)，來分期的日利率最高，不推薦。
對了，招聯(lián)金融還有一個小彩蛋，朋友B申請被拒之后，獲得了88元的紅包補(bǔ)償，一定程度安撫了她“受傷”的心理，不得不說，用戶關(guān)懷這塊招聯(lián)金融還是盤的挺準(zhǔn)的。
還款環(huán)節(jié)對比
循環(huán)借款：招聯(lián)金融、安逸花都是額度上限之內(nèi)隨借隨還。來分期和捷信金融，目前只能還完借款以后才能再借，不算很方便。
提前還款手續(xù)費(fèi)：來分期沒有提前還款手續(xù)費(fèi)，招聯(lián)金融向部分人收取手續(xù)費(fèi)，安逸花和捷信金融則都有提前還款手續(xù)費(fèi)，但可以通過購買付費(fèi)會員或還款靈活包的方式減免手續(xù)費(fèi)，似乎有點(diǎn)復(fù)雜。
經(jīng)過對還款環(huán)節(jié)的綜合評估，來分期的還款最容易且沒有手續(xù)費(fèi)。
第四回合：不PK了，總結(jié)一下
從公司背景、用戶數(shù)據(jù)、用戶體驗(yàn)三個維度來進(jìn)行比較，4個APP各有優(yōu)缺。招聯(lián)金融：背景強(qiáng)大靠譜，額度高，利息低，但是通過率相對也較低。
安逸花：屬于比較中庸的產(chǎn)品，沒有明顯的短板，也沒有特別亮眼的地方。
捷信：外資企業(yè)，用戶量大，額度低，利息不算低。
來分期：容易申請，額度高利息也高，用戶評分較低。
話說回來，這一輪比較下來，個人推薦優(yōu)先選招聯(lián)金融，其次是安逸花，然后是捷信金融，來分期咱不推薦（手動狗頭）
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