寧波銀行：穩中求進，探索城商行轉型新路徑
在銀行業普遍面臨“低利率、低息差”經營挑戰，盈利模式亟待重塑的當下，眾多銀行正積極尋求破局之策。寧波銀行憑借在金融科技與精細化管理方面的深厚積累，交出了一份穩健的“抗周期”答卷，成為城市商業銀行轉型發展的一個積極實踐樣本。那么，在行業整體承壓的背景下，寧波銀行是如何保持穩健增長的呢？
從近期披露的財報數據中，可以窺見寧波銀行的穩健實力。以2024年財報為例，寧波銀行全年實現營業收入678.11億元，同比增長6.40%；歸屬于母公司股東的凈利潤達到255.35億元，同比增長10.66%，盈利增速在上市銀行中表現不俗。尤為難得的是，在行業普遍面臨凈息差收窄壓力的情況下，寧波銀行的利息凈收入卻實現了逆勢增長，同比增長11.72%至409.07億元，凈息差維持在1.88%的合理水平，優于行業平均水平，這充分展現了其在復雜利率環境下的盈利韌性。
寧波銀行的穩健發展，得益于其對優質經濟區域的精準布局與持續深耕。其企業貸款業務主要集中在江浙滬等長三角經濟核心區域以及北京、深圳等一線城市。這些地區經濟活躍、產業基礎堅實，為寧波銀行提供了豐富的優質客戶資源，也為零售業務的拓展奠定了堅實基礎。財報顯示，寧波銀行在客群經營方面取得了顯著成效，零售AUM（管理客戶資產規模）突破9000億元大關，公司客戶數量與私行客戶數量均實現了兩位數的高速增長，私行AUM的增長尤為突出，這充分體現了其在客群拓展與運營方面的能力。
多元化利潤中心體系是寧波銀行穩健發展的又一重要支撐。公司銀行、零售公司、財富管理、消費信貸、信用卡、金融市場、投資銀行、資產托管、票據業務九大核心業務板塊協同發展，形成了強大的業務合力。同時，旗下永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金四大子公司，憑借專業的投資管理能力和敏銳的市場洞察力，在資產管理領域取得了不俗的成績，為寧波銀行的盈利增長注入了新的活力。2024年非利息收入占比達27.97%，輕資本業務貢獻持續提升。
在金融科技浪潮中，寧波銀行緊跟時代步伐，積極推進數字化轉型。據悉，該行每年將營業收入的約5%投入科技建設，致力于打造全方位、多層次的數字化金融服務體系。近三年科技投入年均增長超20%，2024年科技人員占比超10%，推動業務流程數字化、智能化升級。從底層基礎設施的“寧行云”品牌，到應用層的“鯤鵬司庫”“五大管家”等創新數字化產品，再到客戶側的“波波知了”一站式綜合服務平臺，寧波銀行構建了覆蓋企業全生命周期、全場景的金融服務生態閉環。這些數字化成果不僅提升了金融服務的便捷性和效率，還借助大數據分析、AI建模等先進技術，實現了風險的精準識別和有效防控，為業務的穩健發展提供了有力保障。
風險管控始終是寧波銀行穩健經營的重要基石，一直以來，該行堅持“經營銀行就是經營風險”的理念，將風險防控貫穿于業務發展的全過程。通過深度融入行業研究與產業鏈分析，不斷優化授信決策流程，確保每筆貸款都經過嚴格的風險評估；同時實現貸后回訪100%全覆蓋，構建全方位、全流程的風控體系。這種嚴謹的風控模式，使寧波銀行在復雜多變的經濟環境中始終保持資產質量的穩定。截至最新財報期末，寧波銀行的不良貸款率僅為0.76%，遠低于行業平均水平；撥備覆蓋率高達461.04%，為抵御潛在風險筑牢了防線。
展望未來，寧波銀行將繼續秉持穩健經營的理念，以科技為引領，以精細化管理為驅動，不斷提升服務實體經濟的質效。在逆周期的考驗面前，寧波銀行有望憑借其在科技賦能、風控管理、客群經營等方面的綜合優勢，續寫穩健增長的新篇章。其轉型發展的實踐經驗也為銀行業的高質量發展提供了有益的參考和借鑒，推動行業在變革中不斷探索前行。
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