寧波銀行：數(shù)字賦能，共繪金融高質(zhì)量發(fā)展新篇章
在數(shù)字化浪潮的推動下，科技創(chuàng)新已然成為銀行業(yè)突破傳統(tǒng)服務(wù)邊界、推動普惠金融發(fā)展的核心驅(qū)動力。
寧波銀行積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略號召，特別是在中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”的政策指引下，將數(shù)字化與科技賦能作為重要抓手，全面升級金融服務(wù)模式。從解決小微企業(yè)融資難題到支持科技企業(yè)自主創(chuàng)新，從守護“銀發(fā)經(jīng)濟”到激發(fā)民營經(jīng)濟活力，寧波銀行以數(shù)字化為基石、科技為羽翼，交出了一份“金融為民”的高質(zhì)量發(fā)展答卷，為經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展注入持久動力。
數(shù)字化賦能，推動實體經(jīng)濟加速跑
2023年中央金融工作會議將科技金融列為“五篇大文章”之首，明確了金融服務(wù)實體經(jīng)濟的戰(zhàn)略方向。2024年，中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實做好科技金融大文章的工作方案》，進一步明確了科技金融的生態(tài)構(gòu)建路徑。
在此背景下，寧波銀行迅速行動，成立科技支行、科創(chuàng)企業(yè)部等專營機構(gòu)，創(chuàng)新推出以“技術(shù)價值”為核心的授信模式，為半導(dǎo)體、智能制造等科技型企業(yè)提供全生命周期支持。2024年，寧波銀行通過協(xié)助一家半導(dǎo)體企業(yè)搭建智能排產(chǎn)排程管理系統(tǒng)，實現(xiàn)全年新增產(chǎn)能價值8000萬元，充分展現(xiàn)了“金融+科技”的倍增效應(yīng)。
隨著全球產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、價值鏈的深度調(diào)整，越來越多的中國企業(yè)選擇“走出去”，積極參與全球市場競爭。寧波銀行杭州分行針對某智能制造企業(yè)財務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中出現(xiàn)的資金系統(tǒng)頻繁數(shù)據(jù)缺失、系統(tǒng)故障等問題，迅速行動，為企業(yè)上線了財資大管家系統(tǒng)。該系統(tǒng)將企業(yè)7家成員單位納入平臺，并接入8家銀行，實現(xiàn)了企業(yè)資金的全盤可視，極大提升了資金管理的效率和安全性。
財資大管家，是寧波銀行為集團企業(yè)量身定制的資金管理平臺，對外實現(xiàn)跨銀行、跨區(qū)域、跨分子公司的資金管理，對內(nèi)連接企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)，提高財務(wù)效率，提升企業(yè)經(jīng)營管理水平。為進一步解決企業(yè)全球化資金管理痛點，寧波銀行首次推出財資大管家年度升級版本及鯤鵬司庫2.0海外服務(wù)方案。其中，鯤鵬司庫2.0在去年“咨詢、業(yè)務(wù)、風(fēng)險、系統(tǒng)、使用”司庫全過程的“五全”服務(wù)體系基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出海外財資中心七個一體化服務(wù)方案。
2025年，寧波銀行將繼續(xù)以技術(shù)創(chuàng)新助力企業(yè)全球化布局，從資金管理到價值創(chuàng)造，財資大管家已演變?yōu)槠髽I(yè)連接業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)和生態(tài)的“超級連接器”。
數(shù)字普惠，為小微企業(yè)精準(zhǔn)“輸血”
普惠金融是金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要組成部分，也是寧波銀行始終堅守的使命。寧波銀行通過科技賦能，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，為小微企業(yè)提供便捷、高效、低成本的融資服務(wù)，助力小微企業(yè)解決融資難題，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
以“金融為民”為核心理念，寧波銀行通過數(shù)字化手段深化普惠金融服務(wù)，推出“財資大管家”系統(tǒng)，實現(xiàn)跨銀行、跨區(qū)域資金管理，服務(wù)超1.2萬家集團企業(yè)；構(gòu)建“線上化”融資體系，70%以上小微授信業(yè)務(wù)實現(xiàn)全流程自動化，并通過無還本續(xù)貸政策降低企業(yè)融資成本。
作為民營經(jīng)濟重鎮(zhèn)浙江的金融主力軍，寧波銀行深耕區(qū)域特色，推出“快審快貸”“票據(jù)好管家”等差異化產(chǎn)品，服務(wù)超2萬戶小微企業(yè)。其打造的“波波知了”平臺，整合法律咨詢、海外拓客等14項功能，助力企業(yè)“輕裝上陣”闖全球。在廣交會上，一家汽配企業(yè)通過平臺調(diào)取海外客戶采購數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)拿下東南亞百萬美元訂單。
面對民營企業(yè)差異化需求，寧波銀行還推出“快審快貸”“票據(jù)好管家”等產(chǎn)品，覆蓋超2萬戶小微企業(yè)。此外，“薪管家”模式以代發(fā)工資數(shù)據(jù)構(gòu)建信用檔案，延伸供應(yīng)鏈融資等場景服務(wù)，形成“企業(yè)－員工－家庭”生態(tài)閉環(huán)，全面激發(fā)民營經(jīng)濟活力。
針對普惠金融“普、惠、險”的“不可能三角”，寧波銀行以數(shù)字化破局。依托國家外匯管理局區(qū)塊鏈平臺直連優(yōu)勢，推出“出口極貸”等線上信用產(chǎn)品，企業(yè)融資申請最快10分鐘完成審批。2024年，該行普惠小微貸款余額突破2199億元，服務(wù)客戶超27萬戶，利率較年初下降0.6個百分點，真正實現(xiàn)“增量、降價、擴面”。溫州一家科技制造企業(yè)因訂單回款延遲面臨工資發(fā)放壓力，通過寧波銀行APP完成1000萬元“薪資貸”線上續(xù)貸，利率低于市場20%。
截至2024年12月末，寧波銀行普惠小微貸款2199.41億元，較年初增加341.02億元；普惠小微客戶27.78萬戶，較年初增加4.47萬戶；普惠貸款投放價格穩(wěn)中有降，較年初下降0.60個百分點。這一系列數(shù)據(jù)展示了寧波銀行在普惠金融領(lǐng)域的努力和成效，通過科技賦能，注入數(shù)字動能，努力實現(xiàn)普惠信貸供給保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)的目標(biāo)，為小微企業(yè)的發(fā)展提供了有力支持。
養(yǎng)老金融，為銀發(fā)幸福“保駕護航”
隨著《關(guān)于金融支持中國式養(yǎng)老事業(yè)，服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》的出臺，養(yǎng)老金融成為民生工程的重點。寧波銀行積極完善養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)體系，圍繞養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等，提升金融服務(wù)質(zhì)量，做好養(yǎng)老金融大文章。
寧波銀行積極響應(yīng)國家養(yǎng)老戰(zhàn)略，構(gòu)建“養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融”三重體系。上線個人養(yǎng)老金、商業(yè)養(yǎng)老金等163款產(chǎn)品，提供養(yǎng)老規(guī)劃工具助力客戶測算缺口；聚焦“老有康養(yǎng)”工程，支持養(yǎng)老企業(yè)投融資需求。同時，踐行社會責(zé)任，開展適老化改造與千場投教活動，通過短視頻、直播等形式幫助老年人跨越數(shù)字鴻溝。截至2024年，養(yǎng)老金融產(chǎn)品覆蓋儲蓄、保險等多類型，服務(wù)觸達廣泛老年群體，彰顯金融機構(gòu)的溫度與擔(dān)當(dāng)。同時，聚焦“老有康養(yǎng)”工程，為智能養(yǎng)老設(shè)備采購、社區(qū)養(yǎng)老中心建設(shè)提供綜合融資支持，2024年累計授信超10億元。
展望未來，持續(xù)書寫金融新篇章
從普惠小微的“及時雨”到科技企業(yè)的“助推器”，從銀發(fā)經(jīng)濟的“守護者”到民營經(jīng)濟的“貼心人”，寧波銀行以“真心對客戶好”的理念，將政策導(dǎo)向轉(zhuǎn)化為惠民實效。未來，寧波銀行將繼續(xù)深化數(shù)字賦能，在服務(wù)國家戰(zhàn)略、助力共同富裕的新征程上，書寫更溫暖的金融篇章。
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