日本老人70歲還在打工，40年后的我們呢？
未知的65歲，會(huì)面臨什么？
前段時(shí)間，“90后無論男女都得65歲以后退休”的消息在網(wǎng)上流傳。在我幻想著65歲那年可以寫什么商業(yè)財(cái)經(jīng)選題的時(shí)候，這事被辟謠了。
所以，這屆年輕人不用65歲退休了？
人民日報(bào)在2015年兩會(huì)期間發(fā)布了一組數(shù)據(jù)，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)撫養(yǎng)比數(shù)據(jù)顯示，2015年中國3.04個(gè)人養(yǎng)一位老人，2050年將變?yōu)?.3個(gè)人養(yǎng)一位老人。
從數(shù)據(jù)看本質(zhì)，就像一些網(wǎng)友說的，“老人太多年輕人不夠用”。延遲養(yǎng)老金發(fā)放是自然而然的事，目前的政策也能看出這個(gè)大方向。
時(shí)鐘撥到我們65歲那天，如果65歲退休成為現(xiàn)實(shí)，到那時(shí)我們可能面臨什么？又要如何應(yīng)對？
寫到這，想起那本被我翻到毛邊的《老后破產(chǎn)》。為了探尋日本退休后面臨貧困的“團(tuán)塊世代”（日本1947~1949年嬰兒潮時(shí)期出生的人），NHK節(jié)目組拍了一部紀(jì)錄片叫《老人漂流社會(huì)》，這本書就是這個(gè)紀(jì)錄片的衍生物。
圖：翻到毛邊的《老后破產(chǎn)》
先看看封面：書名“老后破產(chǎn)”；副標(biāo)題“名為‘長壽’的噩夢”；左下角引用一位受訪者的話，“人總有一死，那還不如早點(diǎn)死死干凈，我根本不想要什么長命百歲。”
是不是有點(diǎn)“嘩眾取寵”？是不是在傳播焦慮？日本的社會(huì)福利整體不錯(cuò)，老年人退休后有這么慘嗎？事實(shí)上，日本有相當(dāng)龐大的老后破產(chǎn)群體，從這本書里可以看到日本有300萬老年人的收入低于生活保障標(biāo)準(zhǔn)，幾百萬65歲以上老年人需要靠打零工維持生計(jì)。
國內(nèi)哪天65歲退休我們都不知道，但可以先看看隔壁的日本，在他們身上我們或許可以得到一些警示。特別強(qiáng)調(diào)，下面描述的并非日本養(yǎng)老現(xiàn)狀的全貌，不否認(rèn)日本有很多晚年幸福、物質(zhì)充裕的老年人 ，今天講的只是日本老年社會(huì)中的一個(gè)切面。
如果看過此文，你開始對養(yǎng)老問題警醒，或開始為幾十年后的自己未雨綢繆，那就是這篇文章最大的意義。
永不退休，打工到死
日本有個(gè)詞叫“一生懸命”，原指不惜用生命保護(hù)祖?zhèn)鞯念I(lǐng)地。到現(xiàn)代演化成一種“終身打工”的精神，只要還能動(dòng)就要打工“發(fā)揮余熱”。所以退休后的老人紛紛打起零工，去年新周刊發(fā)了一篇文章，題為《工作至死：789萬日本老人還在打零工》，非常形象的描述了這個(gè)現(xiàn)象。
前兩天在B站看到一個(gè)視頻，是國內(nèi)字幕組搬運(yùn)的日本關(guān)于老齡化的報(bào)道。有一段我印象特別深，因?yàn)樘闯ＷR(shí)了。
印象中82歲身體機(jī)能已經(jīng)下降得非常厲害，基本很難繼續(xù)出來打工。但在那個(gè)報(bào)道里，一位82歲的日本老年女性還能自己騎電瓶車去家電大賣場打工，體力比一些被工作吸干精氣的年輕人還好。她在采訪里說，“我覺得來這里度過的時(shí)間比金錢更有意義，既可以經(jīng)歷各種事又能跟人說話”。日本人真的很善于上價(jià)值觀，不知道這是不是電視節(jié)目想讓日本民眾看到的一面。
現(xiàn)在國內(nèi)的年輕人二十出頭就開始盼退休，但隔壁日本已經(jīng)開始進(jìn)入“永不退休”的時(shí)代了。
日本已經(jīng)把最晚開始領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡從70歲推到75歲，65歲退休對我們來說是“有可能面臨的情況”，但對日本來說已經(jīng)是超級(jí)舊版本。
圖：央視《天下財(cái)經(jīng)》
根據(jù)央視《天下財(cái)經(jīng)》節(jié)目報(bào)道，日本65歲以上老年人的就業(yè)率超過25%。有些媒體喜歡拎出來一些以實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值為目的的個(gè)例，贊揚(yáng)日本老年人的精氣神，讓人感覺日本的老年人都特別有干勁、特別熱愛工作、特別有人生追求。
但對于大部分老年人來說，根源還是錢的問題。
人的惰性是天生的，不會(huì)因?yàn)榈搅巳毡揪鸵话侔耸却蠓崔D(zhuǎn)。旅游中遇到的一位日本老年人說過這樣一句話，“不知道未來養(yǎng)老金是什么情況，所以要趁著能動(dòng)多賺錢。”
65歲后身體和精力都在肉眼可見的下降，“再就業(yè)”的他們又能做什么工作呢？打零工、做體力勞動(dòng)，是留給大部分老年人的“出路”。
去日本旅游可以看到到處都是銀發(fā)打工人，機(jī)場工作人員、便利店店員、出租車司機(jī)、超市收銀員……各處都是老年人的身影。在商店里買個(gè)東西爺爺奶奶輩的人給你鞠躬，感覺特別奇怪。
東京殘奧會(huì)那年有個(gè)新聞，一個(gè)柔道選手撞倒一名保安導(dǎo)致保安肋骨骨折，而那名保安的年齡已經(jīng)60多歲。日本警視廳公布的數(shù)據(jù)顯示，2019年日本保安群體中，60歲以上的超過四成，甚至有70多歲的大爺在當(dāng)保安。
之前在日本留過學(xué)的同學(xué)和我說過一個(gè)在我看來很震撼的事情，日本作為發(fā)達(dá)國家，很多退休老人會(huì)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)問題交不上電費(fèi)，夜晚也只能在黑暗中度過。所以很多老人喜歡在家裝太陽能發(fā)電設(shè)備，從而降低用電成本。類似的劇情我只在非洲華人博主的短視頻里見過。
其實(shí)有力氣出來打工已經(jīng)算很幸運(yùn)的老年人，還有大量日本老人已經(jīng)徹底失去勞動(dòng)的能力。前面提到的《老后破產(chǎn)》一書中，陷入老年貧困的日本老人們異口同聲的說出了同一個(gè)詞——“一死了之”。
高福利政策與破產(chǎn)老人在日本折疊
田代先生是《老后破產(chǎn)》第一章中的第一位老人，83歲的他每個(gè)月有10萬日元的養(yǎng)老金，相當(dāng)于人民幣5000元左右。
聽起來還不錯(cuò)對吧？
但他在東京的房租每月6萬日元，去掉水電燃?xì)獾裙仓С觯俳煌瓯ｋU(xiǎn)，生活費(fèi)只剩2萬日元。2萬日元（不到1000人民幣）勉強(qiáng)夠一個(gè)中國老人生活，但隔壁是理個(gè)發(fā)都要2500日元（100多人民幣）的地方。
據(jù)《日本老年人生存困境——來自一線的報(bào)告》一書描述，養(yǎng)老金本應(yīng)是晚年生活的經(jīng)濟(jì)來源，而日本的養(yǎng)老金（基本養(yǎng)老金）需長年繳納保費(fèi)，老后領(lǐng)取到的養(yǎng)老金卻還不如政府困難補(bǔ)助——低保多。
為什么會(huì)有這樣的情況？據(jù)這本書介紹，日本養(yǎng)老金制度剛剛創(chuàng)立的時(shí)候，國民大多是農(nóng)戶或個(gè)體戶，勞動(dòng)年限長，都是以家庭為單位的小作坊，養(yǎng)老金以外還有其他收入，所以養(yǎng)老金發(fā)放額并沒有那么多。但家族經(jīng)營式的生活逐漸瓦解，養(yǎng)老金越來越難維持日本老人的晚年生活。
日本的養(yǎng)老金有兩種，一種是國民年金，理論上所有國民都要參與繳納，一般每月可以領(lǐng)五六萬日元；另一種是厚生年金，類似我們的職工社保，企業(yè)和個(gè)人各出一半，但一般只有企業(yè)員工和公務(wù)員才有。田代算比較幸運(yùn)的，他在國民年金之外還可以領(lǐng)一部分厚生年金，10萬日元的養(yǎng)老金已經(jīng)超過了很多人。
即使如此，他也過著極度拮據(jù)的生活。
每次養(yǎng)老金發(fā)放日還沒到，他就已經(jīng)沒錢吃飯了，為了省伙食費(fèi)只能吃100日元（5元人民幣左右）兩把的涼面干面條（類似中國的掛面）；中國的老年人或許會(huì)為了省電不開空調(diào)，但田代為了省錢直接把電停了，晚上就在黑暗中聽收音機(jī)，用電池的那種。
田代的房租花去了六成養(yǎng)老金，要是有自己的房子會(huì)不會(huì)好一點(diǎn)？很難說。
川西先生是個(gè)木匠，只有國民養(yǎng)老金，即便是全額領(lǐng)取也只有6.5萬日元（3000多人民幣）。川西得過前列腺癌，每兩個(gè)月就要打一次抗癌針，醫(yī)保報(bào)銷之后仍需要自費(fèi)4000日元（200人民幣左右）。加上糖尿病等慢性病，一個(gè)月光花在醫(yī)療上的就要1萬日元。打車去醫(yī)院往返需要4000日元，所以川西都是坐免費(fèi)班車。身體本來就不好的他推著手推車走走停停到車站，每次去醫(yī)院都是一場“馬拉松”。
養(yǎng)老金少，又有疾病，川西的經(jīng)濟(jì)狀況常年赤字。一小塊青花魚加上一碗米飯，就是他的晚飯。
川西的幸運(yùn)之處在于有自己的房子，省下了房租開銷。但正是因?yàn)橛蟹孔樱詿o法享受生活保護(hù)。《老后破產(chǎn)》一書中提到，日本將近300萬老人的收入低于生活保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)。如果收入在生活保護(hù)水平之下可以享受生活保護(hù)（類似低保），但有房就代表有資產(chǎn)，反而會(huì)被排除到低保范圍外。自己拼出來的房子舍不得賣，有房子就領(lǐng)不到低保，這些貧困的老年人陷入兩難。
針對這樣的老人，出現(xiàn)一種叫“逆向抵當(dāng)”的制度，政府等機(jī)構(gòu)會(huì)以老人自己的房子為擔(dān)保借錢給他們，合同到期無力償還或到期前去世，就把房子賣掉償還借款。
但老人們還是怕。合同到期就要一次性還款，萬一活得太久沒錢還，房子就被收走了。本來就沒錢，房子再?zèng)]了，慘上加慘。
看過一些書和采訪，我發(fā)現(xiàn)日本人真的太害怕給別人添麻煩了。因?yàn)閷邮苌鐣?huì)救濟(jì)感到抱歉，因?yàn)橛X得讓別人知道自己沒錢很丟臉，所以他們不輕言“沒錢”。即使?jié)M足社會(huì)幫扶的條件，他們也會(huì)藏著掖著不讓別人知道，除非走投無路了，否則就自己忍著。
《老后破產(chǎn)》里有一位老人叫鈴木，他的妻子臥床不起住院了，倆人的養(yǎng)老金都看病用了。幸運(yùn)的是他有100萬日元存款（相當(dāng)于他一年半的養(yǎng)老金），但他舍不得花。如果這筆存款花掉就能享受政府提供的生活保護(hù)，但他還是舍不得花，因?yàn)檫@筆錢要留著給妻子辦葬禮。不久妻子去世，他用100萬日元體面地為妻子辦了葬禮，然后自己順利接受政府救助住進(jìn)了養(yǎng)老院。葬禮體面與否，面子上好看與否，能有好好活著重要嗎。
日本老年人會(huì)陷入老后破產(chǎn)境地的原因很復(fù)雜，比如：儲(chǔ)蓄執(zhí)念沒有中國人那么強(qiáng)，疊加經(jīng)濟(jì)泡沫破滅，所以團(tuán)塊世代里的很多人積蓄并不多；日本人寧愿租房也不買房，年輕時(shí)候收入高還好，老了之后房租壓力非常大；獨(dú)居老人極多，很多人沒孩子或不愿意和孩子一起住，自己一個(gè)人生活抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。
圖：團(tuán)塊世代40多歲遭遇經(jīng)濟(jì)泡沫破滅，收入一路走低。
（截自紀(jì)錄片《老人漂流社會(huì)》）
但除了這些客觀原因，我認(rèn)為還有一個(gè)很重要的點(diǎn)，嚴(yán)肅社會(huì)分析類文章應(yīng)該不會(huì)提——就是太要面子了。窮到吃米飯就豆子，也不愿意找親戚朋友幫忙，不愿意接受社會(huì)救濟(jì)；為了辦體面的葬禮不敢花存款，直接導(dǎo)致既沒錢生活又不能享受低保。
都到這步田地了，面子那玩意你要它有什么用啊？
圖：一位銀發(fā)老人在醫(yī)院做駕駛員，因?yàn)樨毨У金B(yǎng)老院看望母親時(shí)禮物只能買母親喜歡的梅子和飲料。
（截自紀(jì)錄片《老人漂流社會(huì)》）
再次強(qiáng)調(diào)，以上并不是尬黑或拉踩，只是客觀展現(xiàn)日本養(yǎng)老現(xiàn)狀中的一個(gè)真實(shí)側(cè)面。日本的社會(huì)福利較好，養(yǎng)老配套設(shè)施也更加豐富，這是事實(shí)。但即使社會(huì)福利好，仍然有陷入老年貧困的可能性，并且這樣的現(xiàn)象并不是個(gè)例。
未雨綢繆，
中國人的傳統(tǒng)藝能
我們無法得知三四十年后中國的養(yǎng)老政策是什么樣，但我發(fā)現(xiàn)身邊有很多年輕人做好了不依賴養(yǎng)老金的心理準(zhǔn)備。換句話說，在養(yǎng)老金之外，做足準(zhǔn)備。
前段時(shí)間看到個(gè)說法，大意是中國人一輩子都泡在水里，不停地掙扎上岸。中考后有高考，高考后有考研，考研上岸之后還要考公考編，個(gè)人的學(xué)業(yè)事業(yè)都搞定了還有結(jié)婚生子。
父母們經(jīng)常說一句話，“如果不xxx，你老了之后怎么辦啊”。中國人總是更早地為未來考慮，提前十幾年幾十年就開始做準(zhǔn)備，堅(jiān)決不打無準(zhǔn)備的仗。
我覺得這種“卷”不是壞事。30歲開始為退休生活做準(zhǔn)備，總比在某一天突然陷入貧困要好。
寫到最后可能應(yīng)該插個(gè)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的廣告，但是不好意思，沒有。
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