用罰單迎“新帥”，浦發銀行“失信”投資者？

原創贊收藏評論

舉報 2024-02-27

掃描,分享朋友圈

曾經的“對公之王”浦發銀行迎來了龍年的第一張罰單。

2月18日，國家金融監督管理總局北京監管局發布的處罰信息顯示，浦發銀行北京分行因存在現金清分外包風險管控存在重大缺陷，現金清分外包活動監督檢查失職，現金管理活動嚴重不審慎，三項違法違規事實，被罰款150萬元。

這也成了“新帥”張為忠成為浦發銀行新任董事、董事長以來的第一張罰單。浦發銀行（600000.SH）2月8日公告顯示，國家金融監督管理總局已于2024年2月7日核準張為忠公司董事、董事長的任職資格。

這般“開門紅”，不禁讓人為張為忠這員金融老將捏一把汗：究竟能否于任職期間帶領浦發銀行“破局紓困”，重回王座。

一、3年罰金累積近2億、投訴率居高不下，浦發銀行“屢踩紅線”？

1.屢踩紅線的“罰單?？汀?/p>

據不完全統計，2023年全年浦發銀行被監管部門“點名”15次，每次處罰金額35萬元～201.5萬元不等，累積金額超千萬。

2022年，浦發銀行以64張罰單、罰沒金額超6000萬元位列股份行首位。涉及的違規行為包括：違反金融消費者權益保護管理規定、違反審慎經營原則、貸款“三查”不到位、與身份不明的客戶進行交易、員工行為管理不到位等。

2021年，浦發銀行更是“吞下”了單筆高達6920萬元的巨額罰單，全年被金融監管部門開出40多張罰單，被罰金額合計近億元。

中國有句俗語：“知錯就改，善莫大焉”，浦發銀行作為曾經股份制銀行中的“對公大王”，本應曾在成都分行因向空殼企業授信被銀監會處罰4.62億后“洗心革面”。

近年來，浦發銀行卻仍屢屢觸犯紅線，這就不得不令人懷疑其內控管理是否存在漏洞。部分罰單上的處罰緣由究竟是工作人員的“疏漏”，還是為了某些目的“故意而為”。

不過，從浦發銀行近三年來罰單數量與處罰金額來說，其內控管理情況應該在逐漸完善與改良。

2.居高不下的投訴量

浦發銀行前董事長鄭楊曾在財報致辭中表示：“浦發銀行堅持以客戶為中心的經營理念，持續強化消費者權益保護，提升客戶的獲得感、幸福感、安全感?！?/p>

從鄭楊在任期間浦發銀行的投訴數據來看，這位前董事長似乎又被“打臉”的嫌疑。

據銀保監披露數據統計，2022年，浦發銀行被投訴總量達18805件，同比增長13.88%。2021、2022連續兩年在12家股份行中投訴量最高，占股份行投訴總量的比例為15.8%。

此外，根據國家金融監督管理總局湖南監管局通報，2023年上半年湖南轄內，浦發銀行消費者累計投訴量居首，為122件，也是唯一一家投訴量超過100件的股份行。第二名渤海銀行投訴量為55件，可見浦發銀行是其2倍多。

心理學上有著“信念決定行為，行為決定結果?！边@一觀點，這就不免引人深思，浦發銀行究竟是“以消費者為中心”的信念不足，還是行動力不足呢？

二、業績接連跳水、浦發銀行因“錢袋子”屢上熱搜？

從浦發銀行近年來的財報入手，我們發覺浦發銀行的“優質性”或許已不在。

1.營收增長率與凈利潤增長率決定了一家企業的成長性。

2021年、2022年，浦發銀行已實現營業收入及歸母凈利潤連續兩年負增長，成為國內唯一一家連續兩年“雙降”的上市銀行。

2021年、2022年，該行營收分別為1909.82億元、1886.22億元，降幅分別為2.75%、1.24%；歸母凈利潤分別為530.03億元、511.71億元，降幅分別為9.12%、3.46%。

2023年這兩項數據進一步惡化。2023年三季報顯示，浦發銀行前三季度實現營業收入1328.15億元，同比減少108.65億元，下降7.56%；實現歸母凈利潤279.86億元，同比減少124.76億元，下降30.83%。

其中，三季度單季，浦發銀行利潤總額、歸母凈利潤，與上年同期相比分別下降52.10%、52.88%。

由此來看，浦發銀行未公布的2023年財報年營收與年凈利潤大概率仍是下行，將成為唯一一家連續四年凈利潤增長為負和連續三年營收為負的股份制上市銀行。

2.通常情況下，ROE（凈資產收益率）與凈息差越高，代表了銀行盈利能力越強。

從浦發銀行的財報數據來看，2022年、2023年Q1、2023年H1到2023年Q3的ROE分別為8.87%、10.63%、7.73%和6.22%，處于總體下滑的趨勢。

凈息差走向也是如此，2020年～2022年浦發銀行凈息差分別為1.97%、1.77%和1.72%。2023年前三季度，凈息差數值更是降到了1.43%。

由兩項數據的走向來看，浦發銀行的盈利能力與趨勢不言而喻。

3.此外，浦發銀行核心一級資本充足率與資本充足率也在逐漸走低。

從財報數據可知，浦發銀行2021年、2022年與2023年三季度的核心一級資本充足率分別為9.40%、9.19%和9.10%，距離8.00%監管線越來越近。

4.好的是，浦發銀行的不良貸款率和撥備覆蓋率情況都有所改善。

從財報數據可知，浦發銀行的不良貸款率已從2020年的1.73%降至2023年三季度的1.52%，其撥備覆蓋率也從2022年接近紅線的159.04%升至2023年三季度的177.04%。

雖然這兩項數值仍低于股份行2023年三季度不良貸款率1.30%和撥備覆蓋率219.38%的數值，但是近年來呈現改善趨勢、已總體可控。

浦發銀行業績數據連年走低的同時，對于輿情的處理上也并不盡如人意。

從2023年5月11日，浦發銀行因員工降薪沖上微博熱搜。據了解，事情的起因是浦發銀行旗下理財全資子公司浦銀理財員工因降薪引發不滿，集體到浦發大廈“靜坐”抗議。

隨后，浦發銀行緊急做出回應稱，“網傳降薪圖片與集體抗議圖片屬兩起獨立事件，目前正在核實具體情況，溝通解決中”，并進一步補充道，“該子公司一員工薪酬下調是因其本人業績考核不佳所致，經溝通，目前該員工已對上述調整表示理解”，而“網傳集體事件的圖片，系一業務外包公司與所屬員工之間存在勞動糾紛所致，目前該外包公司正與員工溝通解決”。

寒假前，浦發銀行更是網傳北京東花市支行推出了“小學語數英作業寒假免費輔導服務”，報名條件顯示，須在該支行存款5萬元以上。此舉一出，輔導作業與存款掛鉤，浦發銀行難免被質疑“變相攬儲”。

2月6日，一則“浦發銀行不發年終獎發一封家書”的詞條沖上微博熱搜高位，引發熱議。其中一封家書加上2千元慰問金抵上數萬元的年終獎，被網友調侃為“一份家書抵萬金”。

可見。浦發銀行這一年來涉及的降薪、外包團隊勞務糾紛、變相攬儲與年終獎風波，或許有烏龍事件存在的可能性，但在無數路人看來浦發銀行“錢袋子”的確沒有那么寬裕了。

三、投資者們“信心難回”，張為忠“任重道遠”？

所有的風波，路過的“吃瓜群眾”只是看個熱鬧。對于投資者來說才是真正的“煎熬”：一邊是業績與口碑的連續走低，一邊是輿情的風吹草動，走還是留是關乎投資者們錢包與生計的大問題。

對于銀行股來說，投資者們一方面看重其成長性與資產優質性，另一方面看重的是其分紅。畢竟每年年底，各大上市銀行分紅可謂是“一擲千金”。

浦發銀行卻成為反方向上的鐘，因“分紅問題”令投資者擔憂。2月22日，有投資者在互動平臺向浦發銀行提問：今年還會繼續分紅嗎？足可以見投資者們的顧慮。

投資者并非杞人憂天。從財報數據可知，浦發銀行的分紅比例已逐年下降，2019年～2022年分別為30.80%、25.50、25.26%和20.50%。

按理來說，分紅比例的多少并不該算是一個大問題，對于部分投資者來說少分紅少交紅利稅，來年大概率銀行資金撥備覆蓋率提升抗風險能力。

多數投資者其實在乎的不是“錢”而是“誠信”。浦發銀行公司章程第二百四十六條規定：本公司利潤分配政策如下“本公司現金分紅方案應遵循有關監管機構的相關規定。本公司優先采取現金分紅的方式進行股利分配。除特殊情況外，最近三年對普通股股東現金分紅累計分配的利潤應不少于最近三年實現的年均可分配利潤的30%?！?/p>

這也是為什么投資者們并不在分紅比例下降的第一年就“分紅比例”引發熱議，在連續下降三年，浦發銀行幾乎等同于“失信”投資者們、失信社會的情況下才提及此事。

對銀行的信任是社會經濟運行中的重要基礎，直接影響著經濟的穩定和發展。如果銀行失信于人，那么銀行也就沒有必要繼續存在下去了。

所以說，浦發銀行未發布的2023年財報更成為其能否獲取投資者們信任的關鍵，這也是“新帥”張為忠上任后的第一份年報。

近年來浦發銀行高管層變動頗為頻繁。據媒體梳理，僅6年時間，該行已經發生過3輪核心高管變動。如何從不樂觀的財報數據與輿情口碑中“去其糟粕”“谷底反彈”，成為大眾對張為忠，也是對浦發銀行的期待。

不過好在，銀行業整體在規模方面是一直持續增長的，2024年的經濟預期要比2023年強，地產和居民消費也會改善。2月份，央行決定于2月5日起降準50bp，也將對浦發銀行凈息差進一步改善。

有時候，危險與機遇是同義詞。當問題暴露于陽光下，浦發銀行才更容易根據市場需求和競爭環境去重新調整策略，加強風險管理和內部控制。我們也相信2024年將成為浦發銀行新的“開局之年”，重新回到“王座”。

免責聲明：本文基于公司法定披露內容和已公開的資料信息，展開評論，但作者不保證該信息資料的完整性、及時性。

另：股市有風險，入市需謹慎。文章不構成投資建議，投資與否須自行甄別。

本文系作者授權數英發表，內容為作者獨立觀點，不代表數英立場。
未經授權嚴禁轉載，授權事宜請聯系作者本人，侵權必究。