興業(yè)銀行再遭“捧殺”？
興業(yè)銀行的股價，又迎來了一輪高漲。
2月21日，興業(yè)銀行盤中發(fā)力，由開盤時的16.20元一路突破16.70元，最終以2.90%的漲幅收盤于16.73元。
股價上漲固然是好事，但由于兩個月前的2023年最后一天，興業(yè)銀行經(jīng)歷過了一場尾盤離奇漲停的鬧劇，不少股民在開心之余，更多的還是對其后續(xù)走勢的擔(dān)憂。
畢竟在此之前的2月18日，證監(jiān)會網(wǎng)站更新信息稱，興業(yè)銀行北京分行因“存貸掛鉤”等違規(guī)問題，被國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局罰款合計210萬元。其中多位地區(qū)負責(zé)人、經(jīng)理等中高層管理成員，都遭到程度不同的罰款和警告。
頂著遭受處罰的不利消息，依舊出現(xiàn)了如此大幅度的上漲，終究缺乏足夠的說服力。甚至不少投資者都在討論，隨著興業(yè)銀行股價連續(xù)上漲，已然超過尾盤漲停風(fēng)波時的最高價格，會不會重演大漲大跌的荒唐？
興業(yè)銀行，是否又遭到了新一輪的“捧殺”？
一、存貸掛鉤“潛規(guī)則”，暴露興業(yè)銀行“捧殺”真相？
首先，讓我們回顧一下那場震驚A股的尾盤漲停風(fēng)波。
在2023年的最后一個交易日，興業(yè)銀行的股價走勢猶如過山車一般，在臨近收盤的那一分鐘，股價瞬間漲停，市場的喧嘩聲此起彼伏。然而，元旦后的首個交易日，即2024年1月2日，興業(yè)銀行的股價卻像自由落體一樣急速下滑，市值蒸發(fā)高達280億元。
作為國內(nèi)知名的商業(yè)銀行，興業(yè)銀行的這一波股價異動無疑給市場帶來了不小的震動。上交所對此也極為重視，事發(fā)僅僅不到一周，就查出了謀劃出這場鬧劇的“罪魁禍首”——福建港口集團及旗下4家子公司。
上交所在通報中聲稱：“福建港口集團名下證券賬戶在交易興業(yè)銀行過程中，以明顯偏離股票最新成交價的價格大筆申報成交，構(gòu)成收盤集合競價階段拉抬股價的異常交易行為。”
隨著更多細節(jié)的曝光，我們發(fā)現(xiàn)福建港口集團及其子公司為了這一輪異常交易，鋪墊了一年多的時間。
據(jù)不完全統(tǒng)計，從2022年8月1日至2023年11月30日，福建港口集團及其子公司以集中競價交易的方式，累計增持了約5.59億股。為了這一增持計劃的推進，整體資金投入大約超過了90億元。
可以說，興業(yè)銀行遭遇了一場無妄之災(zāi)，而且還是有計劃有預(yù)謀的“捧殺”。
盡管我們很希望興業(yè)銀行能盡快從受害者的身份中走出來，恢復(fù)到正常的經(jīng)營節(jié)奏當中。但是站在興業(yè)銀行的角度來看，不得不說，之所以會被選為“捧殺”對象，其實是有原因的。
就例如在這筆以“存貸掛鉤”為由的210萬元罰單背后，銀箭財觀看到的，興業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)增量難尋的尷尬。
所謂的存貸掛鉤，是銀行采取措施，通過設(shè)定強制性條款或與企業(yè)協(xié)商一致，將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。嚴格來講，這一做法也算得上是銀行業(yè)內(nèi)長期存在的“行業(yè)潛規(guī)則”。
存貸掛鉤的影響下，將存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件，可以有效提高客戶黏性，同時有助于減輕銀行在吸納存款方面的壓力。
只是看似雙贏的“潛規(guī)則”，實際上是在侵犯客戶的自由選擇權(quán)，增加貸款客戶的資金成本，進一步加重小微企業(yè)的貸款負擔(dān)。因此，也遭到監(jiān)管部門的明令禁止。
興業(yè)銀行北京分行的明知故犯，實際上也算是一種無奈之舉。
在進入2023年后，興業(yè)銀行的三份財報揭示了一個令人擔(dān)憂的趨勢：該行在營收和利潤方面均出現(xiàn)了下滑。
在2023年第一季度，興業(yè)銀行的營收同比下滑6.72%，凈利潤的下滑幅度更是高達8.93%。這一數(shù)字直接反映著，興業(yè)銀行在業(yè)務(wù)開展和市場占有率上面臨的困境，以及其成本控制和盈利能力上面臨的挑戰(zhàn)。
進入2023年半年報時期，雖然市場對銀行的業(yè)績恢復(fù)抱有期待，但興業(yè)銀行仍然未能扭轉(zhuǎn)頹勢。
財報顯示，2023年上半年，興業(yè)銀行的營收同比下滑4.15%，凈利潤同比下滑4.92%。盡管市場環(huán)境有所改善，但興業(yè)銀行應(yīng)對市場的變化，并沒有展露出相應(yīng)的業(yè)務(wù)調(diào)整和適應(yīng)能力。
就這樣到了第三季度，興業(yè)銀行的營收和凈利潤下滑趨勢并未得到緩解，反而呈現(xiàn)加速下滑的態(tài)勢。前三季度營收同比下滑5.59%，凈利潤同比下滑更是高達9.53%。
如果第四季度無法實現(xiàn)業(yè)績反彈，興業(yè)銀行2023年全年業(yè)績將遠低于2022年，出現(xiàn)近四年來的首次年度業(yè)績下降。
其中，儲蓄相關(guān)常規(guī)業(yè)務(wù)的下滑趨勢尤為引人關(guān)注。在2023年上半年，興業(yè)銀行的利息凈收入同比下降0.79%，雖然降幅較一季度有所收窄，但仍未能擺脫下降的困境。
這無疑指向了一個興業(yè)銀行暴露許久的短板——零售個人客戶群體的數(shù)量與粘性不足、儲戶存款欲望低迷。
長期以來，興業(yè)銀行都在努力將非利息收入打造為核心營收板塊，零售個人客戶也隨之成為核心用戶群體。在零售金融的資金高頻流動特性影響下，大部分客戶的存款意愿相對較弱。
面對2023年營收全面下滑的局面，興業(yè)銀行非息收入承壓，北京分行的負責(zé)人為了平衡存貸資金、補足KPI要求等原因，啟動存貸掛鉤的“潛規(guī)則”，也算是“順理成章”。
更何況，興業(yè)銀行2023年至今，始終面對著高層人事變動帶來的內(nèi)控管理混亂風(fēng)險之中。
2023年7月18日，興業(yè)銀行股份有限公司發(fā)布公告，宣布收到董事、行長陶以平先生的辭職申請。直至近期，隨著國家金融監(jiān)督管理總局于2024年1月31日核準陳躬仙先生擔(dān)任本公司董事，興業(yè)銀行此次人事調(diào)整方才告一段落。
不斷走低的業(yè)績，再加上人事變動的內(nèi)部困擾，“疲于應(yīng)對”的興業(yè)銀行，或許很難有足夠的精力應(yīng)對投資市場的明槍暗箭。在個別人和機構(gòu)眼中，興業(yè)銀行可能已經(jīng)被視作“任人揉捏”的存在。
去年年底的尾盤漲停風(fēng)波，就是最好的證明。
至于后續(xù)過程中，是否還會有福建港口集團這樣，通過“捧殺”興業(yè)銀行來獲利的野心人士。我們只能期待，興業(yè)銀行能夠亮出足夠強壯的手腕。
二、短期頂部風(fēng)險難避，興業(yè)銀行破局機會在催收？
手腕是否強硬，最好的驗金石莫過于股市。
雖然現(xiàn)階段滬指重回3000點后，銀行板塊一片大好，但不少業(yè)內(nèi)人士已經(jīng)在提醒投資者，警惕銀行股面臨著短期頂部的風(fēng)險。
廣大投資者與股民應(yīng)當警覺，指數(shù)回升至3000點之后，多數(shù)板塊仍存在短期波動風(fēng)險。從投資角度考慮，若觸及頂部不可避免，后續(xù)的下跌風(fēng)險亦不容忽視。
例如，盡管銀行板塊呈現(xiàn)明顯上漲趨勢，但仍有預(yù)測表明，銀行股在短期見頂后，可能面臨20%的漲跌幅限制。
考慮到興業(yè)銀行在銀行股中頗具特殊地位，以及2023年底令人瞠目結(jié)舌的漲停表現(xiàn)，給所有投資者留下了不小的心理陰影。已經(jīng)有大膽的預(yù)測者，說出興業(yè)銀行將跌至13元以下的驚人言論。
面對這樣的市場環(huán)境，銀箭財觀認為，包括興業(yè)銀行在內(nèi)的各大銀行并非只能被動等待，適時主動出擊反而更有利于穩(wěn)定股價。
首先，需要加強自身的風(fēng)險管理，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健，避免因市場波動導(dǎo)致的財務(wù)問題。其次，可以積極調(diào)整策略，尋求多元化的業(yè)務(wù)發(fā)展，降低對單一業(yè)務(wù)的依賴，降低風(fēng)險。
此外，還需要加強與投資者的溝通，及時傳遞市場信息和公司的發(fā)展動態(tài)，增強投資者信心。
投資者和股民群體中，盲目跟風(fēng)是常態(tài)氛圍。銀行需要做的除了平息利空輿論外，更多的還是展現(xiàn)出充足的長期價值，拉高股民和投資者的信任閾值，擺脫短期波動帶來的不利影響。
對于興業(yè)銀行而言，近期就有一個絕佳的機會。
2024年2月末，中國銀行業(yè)協(xié)會近期組織制定了《中國銀行業(yè)應(yīng)對“代理維權(quán)”灰產(chǎn)識別標準（征求意見稿）》《中國銀行業(yè)應(yīng)對“代理維權(quán)”灰產(chǎn)工作指引（征求意見稿）》。
這兩個文件明確了金融黑灰產(chǎn)的主要形式和特征，為銀行機構(gòu)識別和打擊黑灰產(chǎn)提供了有力武器。對現(xiàn)階段與催收相關(guān)的信用卡業(yè)務(wù) 而言，這無疑會對行業(yè)環(huán)境帶來翻天覆地的改變。
興業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)，也有希望借此機會得到“彎道超車”的機會。
在天眼查的數(shù)據(jù)庫中可以發(fā)現(xiàn)，興業(yè)銀行涉及的司法糾紛中，信用卡糾紛占比60.18%高居首位。
根據(jù)新華財經(jīng)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2023年第一季度，在我國的股份制商業(yè)銀行中，興業(yè)銀行在信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)投訴數(shù)量上排名第三，具體投訴數(shù)量為2246件，僅次于平安銀行和光大銀行。
值得注意的是，興業(yè)銀行的信用卡相關(guān)投訴在總投訴中占據(jù)了80.6%的比重，這一比例在12家城商行中居于首位。而且，興業(yè)銀行在2022年第三季度的信用卡投訴排名同樣是第一。
進一步追溯到2021年，興業(yè)銀行的信用卡投訴在上海地區(qū)也位居首位。透過這些數(shù)據(jù)可以清晰地看到，興業(yè)銀行在信用卡管理方面還有很大的提升空間。
鑒于興業(yè)銀行在過去數(shù)年里，針對信用卡催收領(lǐng)域的“反催收”問題，已實施多次針對性措施。在我國金融體系對金融灰產(chǎn)進行正式認定并作出打擊決策的背景下，興業(yè)銀行能否把握此次契機，對催收業(yè)務(wù)進行新一輪整頓，將對未來股價走勢產(chǎn)生一定影響。
希望興業(yè)銀行也能借此機會，杜絕被那些惡意的眼光盯上，再度遭到“捧殺”吧。
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